顯示具有 買樓 標籤的文章。 顯示所有文章
顯示具有 買樓 標籤的文章。 顯示所有文章

2020年9月25日 星期五

被討厭的勇氣


被討厭的勇氣


今天我要為你介紹的書是被討厭的勇氣,它的副標題是自我啟發之父阿德勒的哲學課。很多人都害怕被別人討厭,希望喜歡自己的人越多越好。但是這本書要告訴你的就是如何鼓起勇氣被別人討厭,這是不是聽起來有點奇怪哈?



為什麼要教人勇敢的被討厭?

著名心理學家阿德勒就認為,我們生活中的煩惱大多來自於追求別人的認可,我們總是在意別人的看法,反而讓自己活得不自由。如果能不害怕被別人討厭,我們就能承擔起生活的責任,去追求自己想要的幸福。


所以被討厭的勇氣正是擁有幸福生活的關鍵。阿德勒是奧地利著名心理學家和佛洛伊德、榮格並稱為心理學三大巨頭。童年的阿德勒長得又矮又醜,而且體弱多病,從小就不受父母喜歡,他小時候還出過車禍,生過幾次大病,好幾次差點死掉。阿德勒的童年可以說是在死亡與自卑的陰影下度過的,這段經歷也深深影響了他的心理學思想。阿德勒非常重視自我的價值和影響力,認為決定人們生活的不是過去的經歷,而是我們對事物的看法和行為背後的目的。


所以阿德勒又被稱為現代自我啟發之父。不過阿德勒畢竟是一百多年前的人,對於普通讀者來說,他的書多少有點距離感,有點難懂。這本被討厭的勇氣的作者是兩位日本人,一位叫岸見一郎他是研究阿德勒心理學的專家,同時也為許多日本青年人做過心理輔導。另一位作者叫古賀史建,出版過多部暢銷書。在這本書裡,他們讓一位煩惱纏身的年輕人去拜訪一位智慧的哲學家,通過這兩個人之間的對話,來闡釋阿德勒心理學思想在當代社會的應用。


這本書不僅探討了人們現實生活中的各種煩惱,還提供了不少解決方法。被討厭的勇氣出版之後獲得了許多人的喜歡。他是二零一四年日本亞馬遜的銷售冠軍,還在二零一七年被改編成日劇在富士電視台播放。這本書在國內也獲得了許多心理諮詢師的推薦。


如果你被自卑感或者其他人際關係問題所困擾,相信他能給你帶來很大的啟發。



我會從三個重點為你介紹本書的主要內容。

第一,如何用勇氣主宰人生;

第二,如何擺脫人際關係的煩惱;

第三,勇氣來自何處? 




第一個重點,如何用勇氣主宰人生?

阿德勒的心理學是勇氣的心理學,他認為每個人都是自己人生的主宰,只要有勇氣,現在就可以改變自己的生活,擁有幸福。勇氣是解決生活中一切煩惱的基礎。阿德勒的這個觀點很有顛覆性,因為人們常常認為自己現在的生活是被過去的經歷所決定的。比如網上有一個熱門問題,就是詢問童年陰影會不會伴隨一生,一萬多個回答裡。大多數人都用親身經歷表示童年受到的傷害還在影響現在的自己。這種觀點也被稱為「原因論」,最早是由弗洛伊德提出來的,現在也被許多人接受。但是阿德勒完全否定原因論,他認為如果現在的生活真的由過去的經歷決定,那它就必然無法改變,因為一個人不可能穿越時間去改變已經成為事實的過去,或者是讓自己免於受傷。


另外「原因論」也沒法解釋一個事實,就是許多人雖然小時候也經歷過很痛苦的事情,但是長大之後並沒有出現心理問題。比如有這麼一個故事,就是有一對兄弟,他們的母親很早去世,父親成天喝酒,也不關心兄弟倆,於是哥哥奮發圖強,而弟弟呢,則自甘墮落。過了十幾年,哥哥已經成為成功人士,弟弟卻因為酒後傷人被關進了監獄。有記者去採訪他們,問是什麼讓他們成為現在這樣的人呢?兄弟倆給出了同樣的答案,攤上這麼個父親,不這樣,我還能怎樣?


而現實中,我們也經常遇到這樣的問題,成長經歷相似的人,其性格卻完全不同,有的外向,有的內向,有的樂觀,有的悲觀。中國有句俗話叫一樣米養百樣人就是形容這種情況的,這是為什麼呢?阿德勒認為,真正決定我們感受的不是發生在我們身上的客觀事情,而是我們自己對事情的主觀看法。


同樣是口渴時候看到半杯水,有的人會歡呼:「嘩!幸好還有半杯水。 」有的人則會悲嘆:「哎呀!怎麼只有半杯水了? 」我們以為是這半杯水讓自己高興或者失望,但真正的原因是我們主觀上怎麼看待這半杯水。因此,只要我們改變看法,生活自然會發生翻天覆地的變化。阿德勒從這一點出發,得出了解釋人們行為的另一套理論叫「目的論」。


「目的論」的觀點是這樣的,我們做任何事情不是因為過去的經歷,而是因為我們現在有想要達到的目的,所以主動選擇了現在的生活。比如說,我們努力學習是為了好成績,努力工作是為了多掙錢。但阿德勒的目的論涵蓋面更廣,在他看來,一切行為都是被某種目的驅動。只是很多時候我們沒有意識到這些目的的存在而已。比如吃飯的時候服務員打翻了你的飲料,你大發雷霆,可能你會說我真的沒什麼目的啊,實在是情緒上來了,控制不住自己。

但請你想像一下,如果打翻飲料的是你的老闆,你會大發雷霆嗎? 應該不會了吧? 所以,看起來無法掌控的情緒其實也是受控制的,我們會對服務員發怒,是因為我們的目的是讓他盡快道歉,發怒只是達成目的的工具而已,對於老闆,我們壓根兒不想讓他道歉,當然也就不會發脾氣了。又比如說,有的人因為小時候父母老吵架而留下童年陰影,從此對結婚產生恐懼,不願意和別人交往。


阿德勒並不否認糟糕的家庭環境會影響孩子的心理狀況。但是他認為,如果一個人真的想要擺脫負面影響,就可以選擇不去受影響。如果他現在依然無法與人交往,這也是他自己的選擇,背後一定有著其他目的。 


聽到這裡,一些人可能會有些生氣,我明明這麼痛苦,你居然還說這是我自己的選擇,為什麼我要這麼折磨自己啊?阿德勒的回答是,理由有很多,可能是他害怕與人交往之後被別人傷害,也可能是因為他習慣了單身狀態,對於和別人建立親密關係,改變自己的生活狀態有些不安,所以呢,乾脆就選擇了逃避。總之不論我們有沒有意識到,一切行為的背後都有著現在的目的,而這些目的最終讓我們選擇了現在的生活。過去的經歷雖然會對現在有影響,但歸根到底,決定我們現在生活的還是我們自己。


這種觀點聽起來讓人有些不爽,因為好像是在說各種煩惱和痛苦都是自作自受。但是換個角度想想,雖然「原因論」把生活的問題都歸到別人頭上是一件很爽的事情,但是這同時也就意味著我們的生活好壞都取決於別人,這又該是多麼悲慘呢?


好,聽到這裡,你大概明白了為什麼阿德勒心理學被稱為勇氣的心理學了吧?


我們經常會思考,有哪些方法能解決生活中的問題,但是阿德勒的「目的論」卻告訴我們,在尋找方法之前,我們要問自己想不想改變,而邁出這一步的關鍵在於有勇氣承擔生活的責任,承認各種問題的根源都在自己身上。而對於很多人來說,這的確是件很難的事情,但是,只有勇敢地做到這一點,我們才能改變自己對事物的看法,最終改變生活。這就是第一部分我們要說的內容。 




那麼具體要怎麼改變呢?


「阿德勒認為,生活中所有的煩惱根本來源就是人際關係,而擺脫煩惱的關鍵,就是擁有被討厭的勇氣,去改變我們對人際關係的看法。」




第二個重點,如何用勇氣擺脫人際關係的煩惱?

聽到這裡你可能會有些疑問,雖然人際關係社會帶來各種煩惱,但生活中也有很多其他煩惱,比如有的人煩惱自己錢掙得不夠多,還煩惱自己身高不夠高。這些都和人際關係無關吧。但是在阿德勒看來,你煩惱錢太少,一方面是因為你有攀比心,另一方面是因為生活在社會中,你需要用金錢交換他人的勞動成果。這些都屬於人際關係的範疇。如果你一個人跑到山里隱居種地,既沒什麼人好比較,吃穿住行也都能自給自足,當然就沒金錢煩惱了。身高問題更是如此,如果你不去和別人比身高,又怎麼會煩惱身高不夠呢?


阿德勒正是從這個角度出發,得出了一切煩惱來自人際關係的結論。而在日常生活中,許多人際關係煩惱都是由自卑感和認可慾造成的。 下面我就從這兩個角度出發,為你介紹如何通過勇氣,尤其是被討厭的勇氣來擺脫人際關係的煩惱。


先說自卑感,阿德勒認為自卑存在於人的天性之中,每個人的心裡都有一個更加理想的自己,以及希望達到的目標。當我們無法成為理想的自己的時候,就會覺得自卑。在阿德勒看來,自卑感有著積極的一面,因為它可以成為我們努力的動力。


比如一個作家認為自己寫得不夠好,於是他做了很多努力提高寫作水平,最終創作出精彩的小說,這就是一件好事兒。但是積極自卑感的前提是我們的比較對像不是別人,而是自己。 換句話說,我們是想變得比過去的自己更好,而不是比別人好。但是如果我們總跟別人比,就會把對方看成敵人。既然是敵人,那麼對方就會利用各種機會去嘲諷、攻擊甚至陷害自己,於是人際關係變成勾心鬥角,讓人一刻也不能放鬆,我們的身邊也彷彿全是敵人。而這種心態當然會帶來許多煩惱。


自卑感帶來的另一個問題是,我們會把自己的不足當作無法成功的藉口。比如,同樣是因為學歷不高而自卑,有的人會在工作中加倍努力去彌補學歷上的短板,但有的人會把學歷不高當作藉口,覺得因為我學歷低,所以怎麼努力也沒用,乾脆自暴自棄放棄努力。


那麼怎麼消除自卑感呢?

其實在阿德勒看來,因為能力不足而感到自卑,這很正常,所以不需要消除自卑。關鍵是我們要知道,生活中各種煩惱的根本來源並不在於能力的不足,而是,你們沒有足夠的勇氣去承擔責任,只要有勇氣承認一切問題都來源於自己,不害怕改變帶來的痛苦和挫折,我們就能讓自卑感成為進步的動力。


說完自卑感,我們再來說一說另一個更常見的煩惱來源,那就是認可慾。


小時候,我們希望得到父母和老師的認可,長大了我們希望得到同事和朋友的認可,這種心理每個人都有。但是阿德勒堅決反對認可慾,在他看來,認可慾的本質就是去滿足別人對自己的期待,為他人而活。這就意味著我們必須時時在意別人的評價,看自己到底有沒有符合別人的期待。但是很多時候你又不能直接去問人家,只能自己瞎猜。這就會帶來各種煩惱。許多人就是是因為過於在意別人的評價,產生了社交恐懼症等等心理問題。阿德勒認為,歸根結底我們不是為了別人而活,而是為了自己。如果一味追求別人的認可,那最終只能活在別人的人生中,無法體驗真正的人生樂趣。所以呢,我們完全不用理會別人的期待,去全力過好自己的人生就行。


那麼怎樣才能做到放棄認可慾,為自己而活呢? 

阿德勒給出的答案就是課題分離。

這裡的課題是指我們在生活各個階段所要承擔的責任和面對的問題。比方說,上學的時候我們要面對自己的學習課題,走入社會之後要面對自己的工作課題,成家之後則要面對與伴侶和孩子的家庭課題。


課題分離的意思,就是把自己和別人的人生課題給分清楚,專注自己課題的同時也不去干涉別人的課題。阿德勒明確指出,為自己而活的另一面,就是別人也不為你而活,這是同一枚硬幣的兩面,兩者緊密相關,缺一不可。


舉個例子說,如果員工遇到很嚴格的老闆,無論自己怎麼努力都得不到表揚,還很容易被挑毛病,要怎麼辦呢?可能有些人會選擇去揣摩老闆的心思,去討好他,在工作上也盡量的不和老闆衝突、爭執,他說什麼都答應,但是阿德勒不同意這麼做,他認為老闆喜不喜歡你,那是老闆的課題,你不應該去干涉,你應該做的就是專注自己的工作課題,想盡辦法提高工作成績。而這個目標該和老闆爭論的時候也不要迴避,不能因為擔心老闆的批評就逃避衝突。況且一個合格的老闆是歡迎員工為了工作來和自己爭論的。可能有人會問,如果因為和老闆衝突,導致老闆加倍刁難自己,讓工作無法順利進行,那要怎麼辦呢?這個時候當然你可以考慮換工作,但是請注意的是,我們換工作的理由並不是老闆不喜歡我,而是我不能發揮自己的工作價值。前者是別人的人生課題,後者才是我們自己的人生課題。


我們一切行動的出發點都是為了完成自己的人生課題,而不是去討好別人。其他方面也是一樣。如果我們下定決心要擺脫認可慾,為自己而活,那就不應該去在意別人的評價。因為別人怎麼評價我們,這是別人的人生課題,我們不應該去干涉,否則就又變成了追求認可慾。不過,想要得到別人的認可是人類的天性,想要真的做到不理會別人的評價。


阿德勒認為最重要的就是擁有被討厭的勇氣。

想不被別人討厭就意味著要八面玲瓏的討好身邊所有人,這是一種最不自由的生活,也是最不可能實現的生活。只有當我們有勇氣不害怕被人討厭,不追求別人認可的時候,才能真正的做到課題分離,從而獲得自由的生活。換句話說,被討厭的勇氣就是我們追求自由的象徵。



說到這裡,我們總結一下第二部分的觀點。

生活中各種煩惱都來自人際關係,而人際關係煩惱的兩大來源,則是自卑感和認可慾。


對於自卑感,阿德勒認為我們要注意比較的對象應該是和過去的自己,而不是別人。同時要有勇氣承擔起自己的人生責任,讓自卑感成為自己努力的動力,而不是不努力的藉口。


對於認可慾,阿德勒給出的建議是要做到課題分離,讓自己不去干涉別人的課題,專心在自己的人生課題上來獲得真正的自由生活。


而做到課題分離的關鍵就是擁有被討厭的勇氣。聽到這裡你會發現在阿德勒心理學裡,勇氣有著非常重要的地位,是解決所有問題的基礎。


那麼怎樣才能擁有勇氣呢?




下面我們就進入到第三個重點。 勇氣來自何處? 

阿德勒的答案是。主要來自共同體感覺。

所謂的共同體感覺,簡單來說就是把同一個共同體裡的別人看成自己的伙伴,在為夥伴做貢獻的過程中體驗到自我價值,而人只有在感到自己有價值的時候才可以獲得勇氣。


要建立共同體感覺需要做到三點:

  1. 分別是自我接納
  2. 他者信賴、和
  3. 他者貢獻

(這裡的他者就是他人的意思。)


下面我會分別為你介紹他們的含義。

1. 先來說自我接納這個詞。

我們經常聽到有些人可能會認為自我接納就是肯定自己、鼓勵自己,但是這並不是自我接納。對於自我接納最好的闡述是由美國神學家尼布爾寫的一篇祈禱文,他是這麼說的:「上帝請賜予我平靜,去接受我無法改變的。賜予我勇氣去改變我能改變的,賜予我智慧去分辨這兩者的區別。」舉個例子,一個員工的性格很內向,開會匯報工作的時候很容易緊張,如果他選擇否認現實,認為自己一定能夠不緊張,這反而是件壞事。因為他很容易把注意力都放在監督自己不要緊張之上,這反而讓他無法專注於匯報的內容之上。他應該做的就是接納自己,當眾發言就會緊張這件事兒,這是無法改變的。然後把注意力放在自己能控制的事情上,這是可以改變的事,去努力準備好匯報內容。


2. 他者信賴。

在阿德勒這裡,信賴和相信的意思並不完全一樣。


阿德勒將相信分成了兩種:

一種是信用;

一種是信賴。


信用指的是有條件的相信,比如說我找銀行拿房子做抵押,借了一百萬,銀行願意借給我錢,是因為有著房子做抵押這個條件。


而阿德勒所說的信賴,指的是無條件的相信,他認為和諧的人際關係必須建立在無條件的相信別人之上,因為只有依靠無條件的相信,我們才能和別人建立起真正深厚的伙伴關係。


如果我們和別人的交往中總是擔心被背叛,那我們始終會在心裡把別人當成敵人,這就無法和別人建立起深厚的關係。比如說一個熱戀中的人,他總擔心戀人背叛自己,還積極地尋找對方不專一的證據,那這段關係必然很難持久下去。


一個團隊裡的成員總擔心對方背地裡搗鬼。那麼,這支團隊也不會有什麼戰鬥力,你可能會很疑惑,無條件的相信是很美好,但萬一我還是被別人背叛了怎麼辦?阿德勒是這樣解釋的。首先,並不是讓你信賴所有人,如果你並不願意和某個人合作或建立親密的人際關係,那當然不必信賴他,只有當你想和別人搞好關係的時候,才需要去信賴他。其次,就算你被別人背叛了,按照前面課題分離的觀點,背叛你是別人的課題,你無法干涉,但是和別人建立和諧的人際關係是你的課題,需要你自己負責。


所以,你要決定的是你還願不願意和這個人繼續發展下去,如果不願意,你可以隨時剪斷這個關係。這才是你自己的課題。


3. 他者貢獻。

他者貢獻指的就是我們對他人做出貢獻。在阿德勒的觀念看來,許多人的煩惱都在於無法喜歡自己。因此如果能夠做到他者貢獻,就能夠感受到自我價值,進而接納自己、喜歡上自己。但他者貢獻並不等於為他人犧牲自己,比如說,最容易理解的他者貢獻就是工作,雖然賺錢是驅使人們工作的重要原因,但人們在勞動的過程中也能體會到「我對他人有用」,進而獲得自己存在的價值。作者指出,很多富翁,錢一輩子也花不完,但是他們依然每天忙碌工作,他們的目的不是錢,而是為了他者貢獻,繼而獲得一種社會歸屬感。可能有人還會說,我的確為別人做了貢獻,但別人從沒感謝過我,甚至沒有認同。我的貢獻這要怎麼辦呢?阿德勒的回答也很簡單,仍然是用課題分離的方式處理,別人怎麼看待你的貢獻,那是別人的課題,你無法干涉,否則就又變成了追求他人的認可。重要的是你認可自己的貢獻,只要你體驗到自己對別人的貢獻感,這就是有價值的,就算別人討厭你也沒有關係。


其實,自我接納、他者信賴 和他者貢獻這三點相互聯繫,缺一不可。因為做到自我接納,分清楚哪些能改變的,哪些不能改變,所以有勇氣去選擇他者信賴,因為做到他者信賴與別人建立起真誠的伙伴關係,所以才願意為別人做貢獻。因為做到他者貢獻體驗到自我價值,於是就能做到。自我接納,擁有被討厭的勇氣,去承擔起自己人生的責任。


說到這裡,我們總結一下第三部分的觀點。

獲得勇氣的關鍵是從共同體感覺中體驗到自我價值。


要獲得共同體感覺需要做到三點,分別是自我接納他者信賴 他者貢獻。而這三點彼此影響,相互關聯,只要能做到這三點,就能夠獲得被討厭的勇氣,承擔起自己人生的責任。 


說到這裡,被討厭的勇氣這本書也介紹的差不多了,我們再來回顧一下阿德勒心理學是勇氣的心理學,一個人最重要的品質就是勇氣。在阿德勒看來,決定我們現在生活的不是過去的經歷,而是我們自己對各種事物的看法,以及對於自身經歷給予了自己什麼樣的意義。


所以,只要有勇氣不去尋求他人的認可,邁出改變自己的腳步,就一定能夠擺脫煩惱。而生活中的煩惱都來自人際關係,為了擺脫煩惱,我們要有勇氣承擔自己的人生責任,不要把自卑感當成自己無法成功的藉口,而是要讓自卑感成為努力的動力。


同時我們要擁有被討厭的勇氣,用課題分離的方式擺脫對他人認可慾的追求,專注在自己的人生課題上。而勇氣來源於自我價值感,我們可以通過自我接納、他者信賴 和他者貢獻這三點,在和別人的共同體、夥伴關係中體驗到自我價值,最終獲得勇氣。 


《被討厭的勇氣》,這本書就為你解讀到這裡。希望你會喜歡。



後記:

如果止凡兄是小弟的啟蒙老師的話,有「自我啟發之父」之稱的阿德勒,便是小弟第二位追求並學習的新對象。


繼《永不當田雞》之後,這是小弟第二本最喜愛的床頭讀物,也終於明白到為何止凡兄做人能如此豁達,即使在沒有信仰的輔助低下,內心依然這般強大。


看過一些心理學的文章,從佛洛伊德的精神分析,再到阿德勒的個體心理學。

我認為佛洛伊德的心理學,所說的童年創傷的原因論點以及其引用故事例子都是非常吸引人反思的;而阿德勒的心理學,與其說是心理學,倒不如說更像哲學。感覺就像是得到了一份力量、得到啟發、得到勇氣去追求幸福的改變。


但若沒有佛洛伊德的潛意識理論,我自己就很難覺察自我的潛在意識、潛藏於內心深處那些被扼殺的傷害和痛苦感情,原來正不斷地影響著我們客觀和主觀的理解,並且出現偏差,從而作出錯誤的想法和行為,而最終導致了走向糟糕的結果。


透過學習不同心理學知識,我認識到很多的自我情緒控制技巧,(包括理清對每件事情的想法、標籤自己的情緒、覺察自己的行為、嘗試說出自己的感受。)在很多時候,明白和了解自己的真實感受,以及為何有這樣的情緒之後,你就會更能夠地去接受自己的情緒,然後也更容易選擇恰當的反應和行為,才能為自己正確地化解不必要的衝突和矛盾。


在以前,我一直以為自己是很理性的,因為擁有著對邏輯思考的數理和編程能力滿有自信,但在經歷過對家人的無條件付出,以及遭受到家人的感情勒索等傷害過後,自身的情緒處理和想法問題,令我差點兒婚姻破裂,以及自己從鬼門關走一遭之後,我開始看清父母對我們的不愛,以及接受他們的自私和難處。我開始學習慢慢放下,也療愈好自己的傷口。也找到了另一面的自己:「從寫文章後我發現原來自己也可以是個很感性,並且是個對感情很敏感的人。」,發掘到更完整的自己。


因此,人生第一個的感情挫折中,我透過學習和別人的幫助下,使得我更堅強。也在止凡的強大形象下為自己樹立一個多方向學習的意識,無疑令我在學習什麼事情上,總會有得著、也總不會偏重一方。即使在接觸不同的心理學時,也不會只偏向那一派,無論是「阿德勒派」、還是「佛洛伊德派」也好,我都會保持平衡,學習不同的見解並吸取所需,走出適合自己的道路。

2020年4月4日 星期六

皮老闆很有意思的直播 出路



筆記:
  • 買入時機比長期持有重要;勿離棄股票,籍增加鈔票以更快減債,通脹自必攀至頂峰。

  • 股息收入至為重要,但不要因為高股息就買,要買有高盈利增長或低PEG的股票。

  • 要多看當年今日,不要只看理財投資書,還要多看數據統計的歷史。

  • 「明明匯豐,轉眼變成利豐」老闆唱咗句改歌笑爆,但皮太太的撈底策略,小弟也時時用,尤其在沒有這麼多的時間研究個股和
  • ,以及小弟也十分認同老闆說的買入時機也非常重要的關係,買入價格十分低殘的東西再慢慢研究,唔得再慢慢轉換,比起花多眼亂,一開始咩都唔識去選股為容易。

  • 不要買USO,有結構性問題。
  • 美股ETF
    VOO: 買S&P500(標準普爾500指數)
    QQQ: 買納斯達克指數

    VOO與SPY追蹤的是S&P 500指數。
    以管理費來說,VOO大勝SPY,年管理費低廉的VOO,持有越久成本越低,所以回報率比較高,這兩者追蹤的指數都一樣,對普通人而言,這2者間直接選VOO就可以了。

    SPY是成立已久的ETF,市值比年輕的VOO多了兩倍,相對流動性與買賣差的差距會比較小(事實上,VOO的流動性也相當大,買賣價頂多差個0.01而已),但對一般人而言,除非你投入的金額有千萬級別,不然是可以忽略買賣差,直接選擇VOO,享受低廉的管理費。
  • 最後,小弟認為的老闆金句:「若然你有一個信念而死,比起你隨波逐流無一個人生意義買樓而死,是相差很遠的。」


而真正的窮人和富人分野在於視野,時代不斷變遷,上一輩的老人家和現今一代的年青人的視野很不同。

小故事第一則:


如上一代的老人家會說:「要得到越多的寶藏,就必要付出更大的犧牲。」現今世代的年青人則回應:「人生短短幾十年,全用來收集和保護寶藏也太可悲了吧?」


小故事第二則:
〈人生和做生意的游戲〉



















以下是皮老闆的肺腑感言:
很多時候,老人家的眼光可能是很好的,但他們對社會的觸覺或變化,未必及年青的一代,
而年青人有如一張白紙,如沒給別人劃花或刻上一些前輩所謂的(已過時的)成功經驗,其實他們的創意和想像力可以是很好的。

而問題是,當大家都是行同一條路時,如買樓收租、或死跟某些人、或死跟某一些方法、或如父母、長輩、甚至乎一些財金演員等等。

想想,其實別人或他們當年能成功的方法或舊路,你照跟或聽從,這其實是否會害了你呢?
倒不如忠從你自己內心所想?寧願好玩咁輸一次,起碼到七老八十的時候,沒有後悔過自己曾選擇做忠於自己的事,也能回味自己當初曾做過的事,即使是雖然輸了,但無他的,人生短短數十年,不試試怎知道,可能好好玩。
就算這樣,也好過違背自己你根本不喜歡做的事,做成高薪的職業?為贏?為咩?回想我們小時候?其實我們都為了玩,(就像小弟女兒,很喜歡玩,每天都很喜歡起床,不願意睡覺,為什麼?因為她覺得生活很開心、生活就是為玩。)我們財自為了什麼?也就是為了可以玩、或可以做自己喜歡做的事情。

所以無論你人生到了什麼年紀,當你還沒有負擔時,沒有老婆仔女要養、甚至上一代可以不用你照顧時,當你有得選擇時,是否真的要走別人的舊路呢?

又或者這樣說,另一方面,別人說皮老闆憎地產,一些收租仔,確實如此,如果少了這班market to market的人,少了這一班人,舖租、屋租這類,大家人生上的選擇,是否會多很多呢?
也不用只為了住一間較大的屋去移民到台灣、泰國,如蘋果訪問通常一開始就訪問那些受訪者的屋企有多大,而不是當地的教育有多好、校裡的不同種族比例有多平均、能帶給你子女日後的交友、甚至是國際視野有多廣闊、又或是當地的政治空氣有多自由等等。。。
太多太多社會媒體上帶給人們的價值觀都是,一開始大家可能談的是政治因素,但往往帶給別人很多的價值觀都是住大屋才是他人生中最大的快樂觀。

後記:
對的,小弟也正為自己的妻女開始實行並走出自己希望走的路,雖然,仍未避免一點的犧牲,但太太和小弟,覺得這條路很好,很適合我們,加上幸運的是我們能有這樣的選擇,實在是非常可貴,也可能如皮老闆說的好玩人生,在開始之後可能會很好玩呢?也學止凡兄話齋,最緊要好玩。

2020年3月7日 星期六

止凡 改變自己更好

轉貼止凡兄的改變自己更好

今天止凡駕車時聽到收音機,播放著政府就長遠房屋策略舉行諮詢會的一些錄音片段,當中有一位80後發言,質問房屋局長有關高樓價問題,指自己及不少朋友不能上車,因為香港的私樓樓價實在太高。在發問中,這位先生清楚地說明了一些數字,透露了他財務知識的底子。




這位先生所說的數字是這樣的:「今時今日,一個新界上車樓,400多平方呎,至少都要 400多萬,要買樓上車,就要 3成首期,即 120多萬元,我們平均一年收入大約 24萬多,120多萬即代表要我不吃不喝不花任何錢地儲蓄,亦要 5年多時間才夠首期買樓上車,這是一個什麼世界呀?」


論點非常清楚,數字亦沒有錯,只是財務知識概念不足,露底了。其實看這個blog的常客應該不用多說都會明白,不過我發覺越來越多新鮮人看這個blog,所以都要不停溫故知新,討論財務知識,對各人都有好處。然而我一向認為,對的道理不怕煩,多講無壞。


這位80後的說話有何問題呢?第一,新界上車樓為何要400多萬起步呢?200萬以內就難找一點,但300萬以內還多的是,因為我就住在這個界別的物業內,環顧四周,多的是也。第二,首次置業就要有3成首期嗎?今天沒有9成半,但相信還有9成按揭吧,到銀行問過沒有?


第三,一年收入大約24萬,要5年不花分毫的儲蓄才成嗎?好明顯他假定了自己的工作表現是平平的,沒有改變自己找尋光明未來的決心。小弟在工作上已經不算出色,但首3年多的薪金就已經增加了一倍(可能起薪點太低吧)。然而,今天開始不太著重薪金,而是比較著重工作滿足感、成功感,為何要拿剛畢業的薪金與樓價比較呢?


最後一點,亦是最重要的一點,樓價是什麼?樓價是買賣交易的記錄,樓價成交,即有買有賣,這位先生應該要明白,他沒有積蓄,收入低,買不起香港所謂上車盤,但今天有此樓價,代表香港還有不少人能買。香港走自由經濟路線,大約一半人有物業,即物業買賣及定價應按這一半人所定,外來人士已經被政府的BSD擋住了,能支持這個樓價指數是買賣雙方的角力


所以,明白這點後,不是要政府打擊樓價令自己能上車,而是想辦法成為能買樓的一份子,一起享受經濟發展令資產升值的上流力。但他的概念是要政府推低全港樓價讓他上車,自己不在一半人之內,可能是第60%的人,就要政府多建10%的單位,自己還是上不到車,可能在第70%的人之內,就要政府多建20%單位。最後連拿最低工資的都有物業時,香港的物業又會變成另一個價值了。


不是所有80後也上不到車,我身邊亦有80後朋友積極準備上車,他們所看的樓市運作跟這位先生的理解完全不一樣。他們都找過經紀睇樓,看中某單位之後又打過電話到銀行問按揭,積極做過功課及計劃,努力工作,控制支出。只工作了3年多,但他們在今日的樓價之下亦覺得上車沒難度,只是在想值不值得現在買入的問題,考慮點還是價值,並不是政府要做什麼的問題。


希望向局長發問的這位先生能看到自己的不足,改變自己,計劃未來,比改變政府來得更容易吧。老是抱怨的話,要這輩子能在香港買樓,難矣。

轉貼自:http://cpleung826.blogspot.com/2013/09/blog-post_2274.html

後記:
「減少抱怨,改變自己更好」,是在止凡兄眾多文章裡,對我最大幫助的其中一個啟發。而這個小小的點子或心
,正是不斷地影響著我,也被我運用至今,因為它真能為你帶來極大的好處。

「改變自己更好」,若你能擁有這心態,當你再遇到問題或困難時,即使是受到錯敗也好,你不會再抱怨別人,也不會再怨天怨地,而是專注在解決事情的辦法上。而改變自己的其中一個重點,就是問對自己問題。對,是問對問題,我們要少問「Why」,多問「How」,因為,問「為什麼?」很有可能會令到自己想到為何自己這樣失敗、繼而是世界的不公,從而回到怨天尤人去了。而問「如何才能做到?」,才能把精力放到尋找解決
問題的方法中,多問自己這樣的問題,「可否嘗試這樣?」「能否又試試那樣?」,而到最後,這些問題往往有機會成為幫助你解決困難的點子。

「減少抱怨」,重點並不是不要抱怨,以前我也搞錯了,我以為只要我不再抱怨,把所有的委屈、傷害和怒氣都
壓下來,我就能改變自己,變得更好的自己。但實際上我發現我不但不能變好,還差點出現抑鬱症狀、心理壓力等的情緒問題。
而後來我改變方向,不再是先停止抱怨,而是要先改變自己,把自己的想法改變,甚至是一步步地去建立、打造自己希望擁有的能力和特質。因為,只有當你一步步的改善自己,一點點的改進自己,當你有能力改善你現在的境況改進到有能力去解決更多的問題時,你才會慢慢變得不再抱怨,或無需再抱怨。

不過有時候,小弟也會與太太訴說一番,因為
適當的訴說可以平復自己心情,而抱怨並不是問題,問題在於不要習慣任何事都要抱怨,而是每當自己找樹洞訴完苦之後,要把精神專注回自己應該做的事情上,把自己的情緒整理,重點是不要沈沒在抱怨的氛圍裡,而要是先做些能分散自己注意力的事情,如做做運動、跑跑步,讓自己放鬆心情,清空一下腦袋,冷靜一下,說不定運動過後能突然想通一些事情,一下子就能放下心結而解決不再是問題的問題呢~

2019年10月30日 星期三

買樓不買樓,沒有對與錯,只有合適與不合適



買不買樓,其實只不過是人生的一個計劃,沒有對與不對,只有合適與不合適。

回顧人生第一次買樓時,我記得我有好好寫出買與不買的好處和壞處,而發覺在計劃日後的供款和人生規劃時,有置業比沒有置業更容易得多,因為有了既定性,有了既定的數字,才能更容易規劃和預算人生的其他事情。

但無論如何,即使是現在的我,若我今天是第一次置業,對我來說,買與不買的決定,對我來說仍然困難,因為是不是時機買,還是等待?買那裡好?對我來說仍是問號。因此我仍是會把問題問一次自己,若買,升如何?跌如何?若不買,升如何?跌又如何呢?把升跌兩個不同方向,買與不賣的兩種決定,然後分別寫下這四個方面的好處和壞處,共8個層面的細節去思考,然後把情境想像一遍,並經常審視一番,慢慢自己就會得出適合自己的決定和答案。但這答案也會隨著自己的知識增加而有所改變。

但對於個人經歷來說,我還是認同在一般只有現金儲蓄、在缺乏財商但在考慮是否買樓自住的朋友,我多數都會鼓勵他們說,當自己有能力買自住樓時,算是不錯的安居置業時機。而今時今日,我更相信一個道理,就是在資本主義社會裡,資產升值,銀紙貶值,資產長遠來看只會越來越難買;假若經濟向下,企業栽員,銀行閂水喉,借貸、借按揭上會,也只會更難上加難。

不過,對於投資,本港樓宇的投資回報已到新低,我的租金收入,四年多以來從沒有加過,(因為我不是一個進取的收租佬,也很怕煩,而且想到對方是好租客。(好吧我承認我的性格是不適合做收租佬,因為連搭小巴叫「有落」都難開口,何況是叫加租,因此我多年來都未敢加過租,但也很放心和安心去製定計劃,因為我知道失去這位好租客或失去這份租金收入的機會很微),並只會在真的落後市價很多的時候才會考慮提出加租,因此租金回報其實相對今時今日的樓價算是新低。

而市價的租金,四年來也只不過是升了約一兩成左右,但樓價卻升了五六成以上,因此租金回報已跌至只有2厘左右,所以算是少了很多,因此懂得資產分配的,或懂利用其他槓桿工具去投資的,可能選擇作部分投資股票或債券去收息會更佳。



而樓價上升空間,也開始變得越來越狹窄,因為樓價的供款要求,已開始接近2017年香港政府統計的個人或家庭收入的Top10%,即使不計壓力測試,在供款要求上,人工必須是供款金額兩倍的前提下,即使是專業人士,也開始感吃力。因此,在這情況下,買樓投資以搏取樓價升幅,是否又值得呢,真的要小心考慮,畢竟對樓價的支持,除了政策、看趨勢,更重要還是看當地人均收入對樓宇供款的支持,如果支持不了,樓價只會有價無市,無人有能力去承接,自然樓價很難再升上去。(這點是與Rexh兄和Sam兄交流時,他們不時提點小弟的。)

但這又不代表本港樓宇完全沒有價值,因為放租容易、稅收方面和政策方面,都讓香港樓宇的租務市場,算是全球數一數二放租容易的城市之一,加上本港土地供應有限,未來仍未有任何改善,只會繼續嚴重供不應求,對樓宇需求仍不足的前提下,使樓價短期內很難出現大幅度的下降或調整。



記得止凡兄的朋友,郭釗/Sir,常說:「政策會形成趨勢,趨勢會帶來機會。」

在按揭成數放寬,免除壓力測試,剩下供款要求,銀行體制的確會增加了一點點風險,但對一般市民的我們而言,風險側是個人的投資和操作的風險考量。

這政策的推出,也令一眾朋友,看見趨勢,看見機會。但看見什麼,則人人不同,有的看到最後逃生門,有的看到換樓機會,有的看到樓市會大升。但在作出什麼樣的操作時,不防冷靜想一想,到底這乎不乎合你人生的規劃。這也是財商高,情商更高的人會想的事情。就是資產分配,保持個人的資產比例,不會在結果出現與預期相反的時候,而給沒了,從而影響人生計劃。


如一個擁有800萬樓宇的人,財商低,他最好還是什麼都不要做,因為萬一操作令他走向一個自己沒預計過的結果,可以後果不堪設想。

但若果擁有800萬樓宇的人,財商高的人,他可能會檢視自己的樓按現有多少成數,看看太太有沒有首置物業,計算轉賣給太太,並扣除稅款及律師等的費用後,可以套現多少錢,從而再用套出來多了的錢來投資,可能是買股票、或是買債券收息,賺息差等。


(以下是小弟未來可能會做的計劃和想法,只供參考,不是財務建議,純分享討論,反望Blog友指點)
小弟以600萬樓來計算,現樓按只有5成,以600萬轉賣給太太,若能以9成上會,即可以由借5成的300萬,增加至借9成的540萬,扣除18萬稅款(未以稅務優惠來計算),以及加了安揭保險、律師費等雜費,當20萬,即是套現有(540-300-20=220萬。
借多了的240萬,需要俾的利息是2.375厘,只要將220萬放回mortgage link,其實就接近零成本套現220萬,但就可以30年慢慢地還240萬。

如只以加按所多出的貸款240萬來計算,還30年的全期總利息是999,630元,只有約一百萬,但約果將套現的錢220萬(因當中有20萬是加按的稅或雜費等成本),假設拿來投資5厘回報的穩陣股票或債券,並以複利計算,30年後的本利和是(2,200,000 x 1.05^30=9,508,273)約950萬。嘩原來利息只用不夠100萬,就能幫自己跑出多了約730萬的利息來,這是否就是息差的威力!?


(為何有以上的想法?
主要原因是因為兩三年前開始,就植入了止凡兄借貸的思維,以及一直帶著其說過的債務與資產跑馬仔的想法,小弟上年中,經Blog友們的提點,並在上年年尾樓宇估值最高的時候,加按套現了100萬,利率是2.375厘,回贈2%,套現的資金,一半用以賺取相等於貸款而來的利息開支,另一半則放在mortgage link,以賺取2.375厘的回報,也同時讓這畢資金等待機會,以買入平價資產。這是一個不錯的計劃,使我的股息回報大大提升到今年收到6萬多元的派息,但同時唯一失敗的是,在持有一大筆資金,使我因害怕資金放在銀行沒有效率,而亂買了點東西,算是增加了點經歷,和知道自己要改正錯誤的地方。)


而說回加套現220萬的例子中,事實上,我又不能這樣計,因為以上只是一個概念和想法。
真實世界,加按或借多出來的240萬,每月供款是約9千多元,約是一萬元;而舊有的按揭供款則是月供15千元,剩餘300萬和25年的供款年期。但轉按或加按後,是否就是25千元供款呢?
答案並不是,因為最好還是以540萬的按揭重新計算,重新做按揭30年,連按揭保險保費一起供,每月供款大約是22千元,供款的月薪要求則是44千元。
假設以上的計算正確和要求都乎合,

盲點,就是租金並沒有增加,供款卻增大了,年期也長了點,變回30年。

因此,對以上類似加按效果的操作,是否真的可以進行,除了要與銀行交涉,相信我還要把數字和各方面的好處壞處都寫下,把情境想像一遍,並反覆思考,才能有助自己決定,並在財務計劃裡,走出最穩健又長遠的道路。


後記:
買樓不買樓,在乎個人計劃的考量,和財商的高低。

最後,小弟希望能幫助自己與別人平衡心態,不要把政策看得異常興奮而一頭熱地投入樓市,也不要因為陰謀論而把樓市看得過分悲觀從而把自住樓也賣掉。

放寬到800萬以下可借九成樓宇按揭的措施,在我來看,不算什麼大的改變,這只是政府把一早可以做的事情在這時推出罷了,算是在顧不及年輕一輩,但也讓高收入而又首期不足的人士,有首次置業的機會,並作一點點的維穩工作罷了。

對於影響樓市的成效,我相信短期是利好的,尤其是500萬至600萬的樓宇非常受惠,因為首期大減,借九成的按揭供款入息相對專業人士還算輕鬆,在低息環境下,是一個不錯的置業時機。而在長期樓市供求仍然不足的情況下,經濟放緩,各國又不斷印銀紙,不少Blog友都對樓市有著不升但也難跌的預測,這又是否乎合自己預期?估錯時有否其他計劃或部署?

而從生意/投資人的角度,借平錢套現,再投資,如去買入股票,賺息差,則是我看到的另一個有興趣研究的方向。

而對於一直努力儲錢,有做好本份的人,這次政策的改變,則給予一個不錯的安居置業機會,但買與不買,還是需要自行去判斷,是否適合自己等等。

而小弟最近的一位有緣人,正是有買樓需求,他是剛出社會不久的90後,工作近五年,已有很不錯的人工升幅,加上自己儲有一定的資金,在準備與準太太買入目標600萬的樓宇,以作未來置業安居,而剛好這時政策的推出,令資金有點兒緊的他們,得到不錯的助力,雖然之前想買的樓盤隨即封盤反價,因為政策推出令部分業主心雄,叫價進取,也令他們想置業的成本上升,但事實又是否這樣呢?

我們不應該只看或只相信新聞報章的報導,置業或投資,其實需要我們身體力行,去親身感受,並去親眼看看。

(就如我當年買樓,我和太太是走遍該屋苑的每一個放盤,雖然每個月只有不到兩三個新的盤源,但當經紀們一有新放盤通知,我們去看就是,甚至原來是重複已看過多次的放盤也不理會(因為用的不是自己的身分來簽睇樓紙),總之當時數個月以來,我和太太於同一個屋苑裡,看了大概三十多個單位,(而其他屋苑也有數個),因此對該屋苑每一座的座向、好與壞、有否大廈維修、或那一座的某個位置會經常滲水等都十分清楚和了如指掌。)
(而我們當時在樓價不段上升,放盤越來越少,質素卻越來越差,並開始變得沮喪的時候,出現一個質素很不錯而又價錢合理的放盤時,我和陪伴了我多月的經紀把單位給搶過來。沒錯,是搶過來,因為該單位的確是當時屋苑裡最好質素的一個放盤,在我們想出價的時候,剛好同時也有另一客人在同一單位觀看,也對該單位十分喜歡,因為是單邊樓、十分開揚、實裝非粉裝,而樓價則相對非常低層的一個放盤在二樓、樓向樓不開揚並且是殘裝修的單位貴不到十多廿萬的價錢,但想不到的是,在我們向業主出價時,經紀先生為了做成這單生意,願意買賣相方都各減掉一半佣金,造就我人生的第一次買入成交,(這經紀是我的貴人,一生銘記)。
由於這次的樓宇成交,是以創新紀錄的尺價上了新聞,因此我很少講樓市,也可能或多或少是這原因,自問對於樓宇投資,我實在並不在行,今時今日,只有一次買香港樓經驗的我,更是覺得自己只因為有需要和運氣而買入樓宇罷,什麼資產升值,現金貶值,也是之後自己後覺的理由。因此即使樓價結果是升了,感覺也沒有什麼特別值得炫耀,但經過不斷的審視和觀察,我對自己在目標計劃和人生規劃方面的才能,卻有著不錯的自信和對自己的肯定。)

說回朋友的置業計劃,他並沒有因政策的出現使樓價又回升了而抱怨,反而身體力行,繼續看實際的放盤情況,而事實是,有些樓價開價的確是比早前高了一點點,但同時,放盤也比早前多了一點點,而且有些,更是比早前放售的盤源更為優質。

因此,能看見機會,並判斷出是否是優質盤源,需要靠著自己的親身體驗和平時不斷的努力,去看樓盤,及早去計劃和準備,才能在適合的時機佔著先機,買得較好的東西。

最後,買樓不是一切,著重的還是增加自己的財商。在一同學習的同時,也提醒各位,現時如能擁有數千萬流動資產,而你的財商高如皮老闆、風兄、Starman等人般能製造出十多厘回報的能力時,你會選擇以輕資產製造正現金流去交租之餘並且生活,還是以買入樓宇這重資產去賺取升幅緩慢的租金收入呢?相信我自己仍可能是後者,暫時的低息環境,未學習得到和找到更好的投資機會時,我仍會繼續按計劃走,慢慢地等待資產升值,繼續學習財務知識,學習別人看什麼數據,以學習他們的分析能力,保持好心態,用自己合適的方法,以及吸收Sam兄的股樓兩邊走心法,希望有朝一日能做到如他們般穩重而厲害。

謝謝。