儲蓄的由來，財自的心態

儲蓄的由來，良好的消費習慣和儲蓄計劃，是理財和投資的好開始，但也不及擁有真正的財自心態和思想，來得踏實和健康。

以上是筆者2015年第一次做的儲蓄收入開支規劃過程，也是筆者的Icon或頭像的由來。

儲蓄方程式： 收入 - 目標儲蓄=剩餘的才是開支。如果剩餘的是負數，就要自己另想辦法去解決。這是一直以來儲蓄的儲蓄之道。（先節流，再開源。）

其實筆者也只是記帳後，把不必要的開支壓到最低，經過長年累月的刻苦和練習，變成一種消費前都會認真想想是否「必要」和「需要」，而非「想要」的一種習慣，其實朋友當中有人比筆者更能刻苦耐勞，而且儲蓄得比筆者多的大有人在，雖然節儉是美德(雖是70後兄安慰著我說的XD)，但儲蓄金額多和刻苦其實並不是一件值得高興和光榮的事。（現在的確是這樣想。）

如筆者的第一篇文章，筆者能做出每月接近零洗費的開支，儲蓄了一百萬也好，買了樓也算上了車，但在面對結婚和生育問題時快樂嗎？答案是並不快樂，原來我過往過著7年刻苦的生活後，末來的日子將會更苦，這是我當年的思想和想法。

現在，每月雖只有$2800的個人洗費(或已增加調整到$2800)，但其實只是筆者跟據多年來的實際生活開支（包括食飯、交通、手機上網等）所需而作出的一個平衡點。並不算多，也不算少，重點是現在學會取其平衡。

說到這裡，想回到主要想對其中一篇文章感受，而有感而發。

在止凡兄一篇《一個假中產的感受》一文中，讀者Henry說出了很多可能你我都會遇到過的問題，如生活、家庭、經濟、結婚、養育小朋友等的壓力，人生在進入另一個階段時，面對這一連串的問題，難免會對將來擔憂、恐懼、甚至看不到將來。

筆者也曾經像Henry一樣害怕結婚、害怕生小朋友，也想過不結婚或結婚不生小朋友的念頭，甚至想辦法去如何合理化這樣的想法。這可以說是港人在生活和經濟壓力下，香港人給了自己過多的壓力和社會普遍一般人的悲哀。但好聽一點，其實擔心結婚、擔心有否能力養育小朋友，是一個負責任的表現。

不過說回現實，經濟壓力是普遍香港人養育小朋友的一個主要問題，如果沒有一個好的環境去教育一個小朋友，說起來可能你會計算育兒需要幾多幾多錢。但其實要教育一個小朋友，最重要的不是金錢，而是用心、用愛去教育和陪伴她，說起來非常老土，但這確是事實、是教育核心所在。

引用近日閱讀《好媽媽勝過好老師Q&A》一書中作者伊建莉老師的一篇Q&A

一個不富裕的家庭，也可以給孩子一個豪華的成長體驗，重點在育兒所付出的心力和愛，而不是在金錢上的多與少。

以前，筆者也是過份看重金錢，沒有資產的概念和缺乏財商，非常擔憂未來，導致結婚加上生育，對往後日子要怎過不能想像，感到不安，因此而非常恐懼結婚擺酒和生小朋友。發覺原來，就算一直有著良好的儲蓄和消費習慣也不夠。

但直到遇到止凡、遇到這裡不同的人開始，看見他們都分享以正面心態來面對事情，我學會改變思想，學會調整自己的心態，既不否定自己的過去，努力去不斷學習和敢於面對挑戰，學會不斷反思，不斷改變，希望變好自己。

尤其是自己非常執著和甚麼人都不能改變自己的儲蓄習慣—過份刻苦，但看過止凡兄的一篇文章後，《投資回報重要因素分析》，反覆看了多次，不斷看，不斷反思，我開始學習和改變著，不要做一個守財奴。這是我常常要自己改變一下的警惕，因此每當自己想儲蓄多一點時都會對自己說，不如努力點學習如何增大投資回報率吧。

後記：

Henry的感受令我回想過去的自己，也曾有同樣的感受，但現在的自己，閱讀多了，反思多了，財務知識也增多了不少，很想對著當年的自己說，沈著應戰吧，努力偷點時間增加財商吧，把它變成興趣吧，過去的刻苦是紀律的訓練，把錢放到對的對象(優質資產)，把耐性放到對的地方(複利息)，把時間變成自己的好朋友，把精力和用心放在對的人和事上(太太和家人)，不要說些帶有傷害的說話，想想什麼才是你最重視的。

的確，投資是一個計劃，價值投資是一個好方法，財務自由是一個好的狀態，而財務自由的最高境界，就是沒有財務自由—心中已無追求財務自由的渴望、或已有到達財務自由的心態。

筆者雖然還在財務自由之路上，但經過一段時間的增加財商和思想調節後，已有擁有自己一套的財務自由計劃，跟著計劃走，定期檢視，不斷改進，看到自己的資產和現金流不斷增加，有了可見的未來，看到自己在將來必定會財自，因此而有了現在已經財自的心態！反璞歸真，追求最簡單、最自在、人生最重要的東西。