2019年9月24日 星期二

儲蓄不能致富,但卻是致富的第一步



由於近半年不斷參加一些活動、講座和認識了很多新的朋友,因此在這裡重新出發,寫寫自己的初心,分享一點初初認識的財務知識和概念。


通脹即通貨膨脹的意思,指因貨幣流通數量增加,而使得物價上升,貨幣購買力下降的現象。


QE - Quantitative easing 量化寬鬆,即一種非常規的貨幣政策,通過公開市場操作,以提高實體經濟環境中的貨幣供應量。

簡單地說即是以一個極級瘋狂的量和速度去印銀紙。


而通脹的原因,並非只因QE,而是來自無時無刻多國政府的不斷印銀錢。


因此,你能想像,在一個荒島上,本來有一隻雞蛋,一塊黃金,如以物易物的方法,它們的價值是1:1對等的,因此一塊黃金能換一隻雞蛋。但突然間,島上卻找到多一塊黃金出來,因此雞蛋黃金的比例是1:2,這時一隻雞蛋相對能換兩塊的黃金,於是儲蓄金錢就像儲蓄黃金的人一樣,明明黃金數量在不斷增加,可是其購買力卻在不斷下降著。




因此,儲蓄金錢,就像是在儲蓄一個在貶值的東西,尤其是在一個資本社會主義裡,往往正在懲罰這一班純金錢的儲蓄者。因為隨著時間的推移,對只會儲蓄金錢的人是越不利。


小弟有儲蓄的習慣,也謝謝各位朋友曾讚賞節儉儲蓄是一種美德,因為積穀防飢、為自己為家人未雨綢繆,的確是一種負責任的表現。

由小弟出社會工作,到7年後儲到人生第一桶金100萬時,在2014年樓市升得最急的時候,看見自己能買到的自住樓面積只有越來越細小,心裡非常不好受。也終於意識到儲蓄資產的重要性,雖然當年是因為預備結婚才上車的,但回看今天,早年買入的資產升值了。


但回想當年買樓的最正確想法,並不是因為看到供求問題,估計會升幾多幾多;也不是一心為投資放租,以物業賺取金錢。

而是抱著輸的想法,我會輸什麼?

如買樓,樓市下跌,我會輸什麼?

答:我會失去投資機會成本,鎖死了在樓宇上一筆的金錢。

但若不買樓,樓市向上升,我會錯過能買入現時還有能力購買的單位,甚至錯過上車的機會,更是對自己或對未來家人一個不負責任的思維,因此輸得會更多。


雖然,看供求和繼續放租是我認為正確的事,

因為放租,才能令物業變成真正有錢放入你袋口的資產,成為不斷有正現金流的機器。


但最令我覺得立在不敗之地的概念和思維,則是越簡單的理念和方向。

就是向輸的方向去想,和最不敗的方向去做:「不斷儲蓄資產,以對抗通脹。」

因為各國印銀錢是從未停過。


但儲蓄是否沒用?

不要忘記,儲蓄是做有錢人的第一步,沒有儲蓄,何來有第一筆首期?

沒有儲蓄,何來做生意有第一筆資本?

沒有儲蓄,如何更有條理規劃你的人生?

沒有儲蓄,如何支付自己的未來,實現自己的夢想?

沒有儲蓄,如何感謝年輕時的自己?

沒有儲蓄,可能是自己人生不夠自律,也對未來的自己和家人不夠負責。



儲蓄,並不一定是指儲蓄金錢,可以是儲蓄資產,如樓宇物業、企業股票、債券等等。

而我的儲蓄,則更會是儲蓄知識、儲蓄經驗、甚至開始儲蓄人脈關係。



為何我們某些blog友們總在樓市下跌和股票下跌時才說增持股票或有需要就提醒朋友們上車,而在股市升的時候則說停止曾持股票。新認識的朋友可能會感到陌生,但相信這裡的blog友對「跌市興奮,升市沈悶」的想法,則不會感到奇怪。

因為價值投資,就是除了懂得資產的價值外,還要有耐性地持有和等待時機才買入。



儲蓄資產,以收取足夠的租金和股息派發,做到被動收入>開支,這是一個很重要的概念,以讓自己達到「財務自由」。而能否到達,除了要儲蓄更多資產外,還可以透過減低開支來做到,但在沒有降低很大生活質素的前提下,這樣做才會較好吧。


最後,我也提醒自己,不要把金錢看得太重,不要為了儲蓄賺錢,而放棄了一些對

家人應有的陪伴,金錢只是一種工具,以幫助自己去規劃人生,有計劃地做到較好的退休生活罷。


謝謝。

2019年9月8日 星期日

移民不賣樓,香港的前景,政治的看法


借Blog友留言,寫寫感想作回應。


證明而家D人醒左,移民不賣樓。

除非香港"住都住唔到"(沙士)同"業主被逼賣資產"(金融風暴,金融海嘯),唔係都難跌。

就算香港成為一國一制,基於沿海因素,樓價都會被國內有錢人推高。



小弟AC儲蓄回覆:
同意安兄的說法,本港樓宇,因為供求失衡等問題,導致如此扭曲的現象。而可惜的是,此扭曲的情況,亦因爲土地供應短缺而繼續持續。因此相信香港樓市會繼續高企,住宅樓宇供應會繼續惡化下去。而一般市民大眾,想要樓價大跌,相信機會會很微。

即使遇上沙士或金融危機,相信打工仔都自身難保,加上經濟出現危機時,銀行多會閂水喉,要借按揭買樓,恐怕比經濟好時更難矣。

的確香港港口的航運基建設備完善,多年來,由90年代直到20世紀,由於中國大陸港口發展不足,香港因此成為服務華南區的唯一有效港口。
從那時起,上海、深圳、廣州等中國大陸港口已經在現代化設施方面進行了大規模的擴張和投資,並成為香港更有效的競爭對手。
2018Drewry的數據顯示,香港處理了1964萬個20英尺標準箱(TEU),這是基於標準20英尺集裝箱的行業標準,低於2006年的2354萬箱。
這個數字不到世界領先者上海達4201萬箱的一半,也遠遠落後於新加坡第二大港口的3660萬箱。
加上現今的中國大陸如大灣區的深圳、廣州,其港口的基建配套和服務,因為碼頭勞動力成本較低,離工廠更近,可以處理更大的船隻,因此內地港口變得更具吸引力和競爭優勢。
不過香港仍有著經驗豐富、專業的終端運營公司、優良的設施,以及在經營方面、軟性方面的諸多優勢,去保持競爭。

另外,我相信早些年前有不少國內同胞的子女來港讀書(我有認識到一兩位),原本想拿取香港永久居民身分後買樓,但最後慢慢地,他們都開始想保留原有國內戶籍較多,並放棄在香港買樓,因為拿取國內身分比香港身分更難,而留在國內發展的優勢更多。加上以下這段:



因此我更相信,香港樓宇單位的需求,主要仍然是本地人佔多,因為所認識身邊的80後朋友,都仍有不少只持現金,沒持任何股票或樓宇等資產。更有不少的90後的朋友,都開始有自住需要而籌備買樓的念頭。


後記:
其實,小弟只是想借Blog友的留言,借題發揮,說出我的一些感想罷。

前一段時間,有聽到少部分有著想推塌香港樓市的人的想法,當然這不是大部分人的想法,只不過是,我曾聽到其中一人說過,他有這樣想法的其中一個原因,原來,他是希望樓市下降回到之前的水平,這樣才能夠人人有樓有屋住,這是多麼卑微的願望,也是多麼合理的要求。
只不過在宏觀經濟觀上,對比其他一些真正有國際視野的人來說,一線城市樓價持續高企,是十分慣常的事情。

如果能把看到的視野拉闊些,就可能會看到在世界各地,包括美國紐約、英國倫敦、日本東京、馬來西亞吉隆坡等城市,其實不少人在年青時,都會渴望到這些一線城市的地方裡工作發展,在老來退休時,則選擇搬到二三線城市裡生活和居住。即是說,原來世界各地有不少人,其實都是在高經濟效益的地區搵錢暫住,然後到老來退休時,就回到自己的故鄉出生地,或選擇到生活水平較低的地方去生活。
只不過香港,既是一個經濟發展地,又是我們土生土長的故鄉。

現今的香港,作為國際金融中心,一個主要的經濟特區,已是世界級城市名冊上的一線城市,更是中國大灣區發展戰略重要的其中之一,以發展全球金融中心及打造航運、貿易、國際航空樞紐的主要地區,而且一直以來,行的的是高地價政策,相信未來的經濟人口成長,以及土地發展供應不足的原因,樓價實在是很難想像會有很大很深的跌幅,除非是大型宏觀的經濟問題發生,否則大跌都極無可能。

不過同樣地,小弟對於香港樓市樓價短期內會再有爆炸性的上升的期望又不是很大。始終,當地的樓價要爆升,需要有人口、人均GDP、政策發展上的大幅度增長和支持。而香港的人口,每年只有不到7萬人的增加和只有不到1%的增長;

根據政府統計處資料,2018年年底的香港人口的臨時數字為7,482,500人,與2017年年底人口7,413,100人比較,增加69,400人,增長率為0.9%

比起大灣區的其地區,如深圳和廣州,人口的增幅的確比香港明顯得多,過去對上兩年,增幅超過100萬人。

粵港澳大灣區的快速發展離不開資源的有效流動,這其中「人」的聚集就是最重要的因素之一。在全國各地展開搶人大戰的背景下,大灣區通過得天獨厚的競爭優勢,加上對人才配套項目的重視,全國人口流向大灣區的趨勢將持續向上。

上年2018年,香港實現GDP摺合人民幣約24000.98億元。而深圳GDP則為24221.98元,首次超越了香港!

2019年第一季,廣州和深圳GDP增長,分別是7.5%7.4%,廣州的曾長率,更是首超深圳,同時也是近7季最高。


而香港GDP增長自去年2018年上半年的4.1%減慢至下半年的2.1%第四季增幅更只有1.3%,已是2016第一季度以來最低。雖然整體而言,香港全年的增長為3%,但對比深圳7.6%的增速已大幅落後。
今年2019的頭兩個季度,香港的GDP更只有0.6%增長,是自09年以來,近十年最差的一年。

因此,香港發展的速度增長率,的確比不上大灣區的多個地區,而且有出現很明顯的放緩跡象,但作為大灣區的主要策略城市,也是全世界認可的國際金融中心,並長遠行高地價政策下,而且M3持續高企,加上業主的持貨能力都很強,和對比世界各地,租務市場都來得透明,政策上較少資產稅務,更少了如美國、日本等地一些保護租客失業被逼遷、加租需要合理的理由才能獲批准等等的條件下,使得香港的業主在放租,其實是較相對容易很多,也沒有出售誘因,因此香港樓市的防守力非常強,加上黃國英先生也呼籲並提醒市民:「現今移民不要連根拔」,對此小弟也十分認同。因為富人講求資產配置,不要連根拔的意思相信是不要把香港唯一的一層自住樓也賣掉,但若有多出一層的樓宇收租,或有更好的投資項目出現時(在熟悉投資項目的情況下,其回報率和槓桿比率都比現時持有的資產好時),才好考慮出售物業資產轉投其他的優質資產。


最後提醒,在經濟向上行時,一般人工加幅不及通賬,一般市民很難買樓;但在經濟下行時,買樓只會更難,因為很大機會出現大批栽員、大量人失業,銀行閂水喉減借款,甚至下降按揭成數和提高貸款者的信譽和評級要求,因此這時候的一般市民,只會更難上會。

所以,我們要做的是,就是在經濟好時,我們要努力學習向上,盡能力儲蓄第一桶金,購入可抗通賬的資產;在經濟差時,我們更加要比別人努力儲更加多的現金,然後買入更多價格低於價值的資產,因為此時資產格價更低,是大量購入便宜貨的機會,而之前所買入的穩健資產,又可以幫我們保存實力,並且可以讓自己把抗跌力高的資產,換馬到更有效益而又安全的資產上,如有些人早前會將部分煤氣轉去業績表現更好的RETIS,而我則趁機會也把港燈SS轉投回報更高和更抵買的內銀e.g.939。每個時候,都努力去做對的事,並從錯誤中學習,才是我們這些普通一般市民一步步走向更好未來的可靠方法。

曾聽過一句印象深刻的說話:「買入第一個自住物業,最可靠的還是靠發奮和上進。」。雖然小弟並不算超級發奮的一種,但努力和不斷上進,讓我彌補和找回自己錯失的機會。

其實筆者並不是鼓吹一定要買樓,只不過是,一般不擅長投資的人,又不是做生意了得的普通打工仔,如我,在只懂儲蓄的情況下,加上印銀紙、通脹的步伐不會停下來,通脹停下來的時候,則代表經濟開始向下行,而下行時又只會更難買樓。

因此,如積奇哥、止凡兄一樣,希望影響身邊人,如有能力買樓的時候,計好數,買入自住樓宇資產,的確是一個利用了槓桿來保值並抗衡通脹的好選擇,起碼置業後,不怕日後被逼遷往大西北,而未自住時,則可當才是製造你的第一部正現金流機器。

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其實買入樓宇後再放租,可以更加穩固你的資產,因為在資產配置上,你不會是100%股票,這個配置比例,可以讓你安心全力投入到股票市場,並助你日後能更放膽去投入更多好的和穩健的股票資產,做到與投入樓宇的資金一樣甚至高出也不畏懼:(如小弟開始自製有槓桿效應的大型藍籌股,下一步希望是學習較高門檻的直債債券)。
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風輕雲淡201988 下午2:59
印象中好像第一次聽AC兄談樓市, 多謝分享.

我覺得自金融海嘯以來, 自住樓就好比一架救生艇. 當金融制度引來的洪水要漲起來了, 沒有救生艇的人, 好一點的就抱着水泡載浮載沉, 要不就孑然一身, 眼白白看着所有辛勞成果被大水沖走.

眼前就有下一個大浪要湧過來了, 但與以往不同的是, 今天那些孑然一身的人想着把城市燒了, 便能迫使擁有救生艇的人割價求售. 結果, 救生艇價格會升還是跌, 我還是看不通.

風輕雲淡201988 下午4:08
另外, 特此向AC兄說聲再見. 因過往以此帳號的留言, 引起了一些人不滿, 甚至已經發展至被追罵的地步. 為免被起底了禍及現實生活, 風輕雲淡此名, 我就順應他們的意見, 從此把它埋葬了吧, 我們有緣再談.

匿名201989 上午11:44
風兄,小弟曾在不同blogger的留言區和閣下有過交流 - 我雖不同意閣下的看法,但絕對尊重,想不到閣下遇上了起底和追罵。有緣再談。

謝謝


小弟AC儲蓄回覆:
謝謝風輕兄,小弟少談樓市,其實主要原因是小弟只看少買,買樓只有一次經驗的我,不敢發表太多意見,不過和別人談論得多、聽得多、交流得多、也像風輕兄問得多之後,學習到的見聞和經歷也不少。為了幫一些未買過樓的朋友引路,同時又可以讓自己更快地學習,我相信不時分享一下,可能是一個不錯的成長方法,希望自己開始也不怕和多接受別人的批評、意見,透過互相交流學習來讓自己成長。

對於樓價會升還是會跌,老實說各人的看法都各有不同,只不過你要看的是,看升的大多是什麼人,看跌的又是什麼人。從而去找尋那些人的看法較為客觀,那些較為主觀。

從來富人都不怕樓價升幅,不在意樓價的升跌,因為他們只講求資產配置,先滿足自身需要,買的東西都以安全為主,然後才考慮資產能否有增值的潛力、或是否能同時滿足三個條件而又出現價格便宜的錯價機會等。

因此,自主樓或第一個香港樓宇物業,其實我多數都會鼓勵身邊問我買不買樓好的人說:「有能力時,而將來有需要的就買吧。」
這是因為香港大多數人,有不少都被上一代灌輸了買樓後,小心變負資產;借貸行為,被視為洪水猛獸般的危險動作。對此,我有很深體會,因為當年我買樓,母親哭著叫我小心,對此我怎樣也說不明她,但我當時吸收了一點積奇哥分享的知識和觀點,當我被點醒和清醒過後,及後懂得一點財務知識後,明白一點社會運作,有錢人的行為,正現金流的機器和槓桿原理的好與壞之後,後覺當年不買樓,只會日後更難買矣。而當年小弟只是好運,因覺得將來有自住需要,才和太太決定買樓,但由於未有很急切的需要去自住,因此到現在還是繼續放租,把它變成能放錢入袋口的資產。

而記得當時與身邊的好友分享財務知識和政策帶出的土地供應問題時,叫他們一起也去買自住樓放租吧,因那時正值升浪很大的時期,因此換來的只有小心睇路等回應。

發覺其實真的很難改變別人思維,唯有希望啓發別人,有緣的,就成為同路人,無緣的,也可繼續做朋友。不過同上,買樓不是唯一的方法,只是在財商不高時,私人樓宇的確是一個不錯又安全的槓桿、抗通脹的好工具。

最後,買樓買股票投資,其實和理財概念一樣,做 - 不一定能賺大錢,但不做 - 就等同對自己的人生未來不負責。因此,我常常希望以計劃來帶動身邊的朋友,傾談規劃人生等事,這是我較為擅長的事,也是一直有興趣去做的事,無論是幫人還是幫自己。

另外,對於風輕雲淡兄的被起底和追罵等,深表遺憾和無言。。。有點無力感。。。
不過怎樣也好,加我email: ac00100@hotmail.com,做個朋友,筆友keep contact也好,哈哈。

後記:
政治等東西,小弟認為什麼情況也好,最好的是避談,因為每個人都有不同立場,家人也是,深黃也有、深藍也有,現在情況是深黃攻擊淺黃的也有,少部分深黃的人,開始變得不冷靜;深藍的,繼續深深認定所有香港人都是暴徒、都在搞港獨,(明明可能自己也是永久香港居民身分證的),因此這一刻,我相信我們每個人應該要做的是什麼,先找回自己的人生,自己的安全、健康、未來才是最重要。第二才是目標,要讓政策通過有很多方法,要讓政策不通過也有很多方法,不一定要硬碰。要圍倒一方的人,可能每個人都有不同想法;而被為倒的一方的每個人,也並非想法完全一致。因此,好好想想,自己人生中最重要的是什麼,找回自己最重視的東西,才是正確的道路,不要被利用成為其中一個棋子。這是我的經歷和個人對政治見解的感覺,認為以政治口號為目的並高高在上,不理市民死活的人,手段和想法都可能比我們想的來得骯髒,我們普通市民,可能只是一些人手段中的一隻棋子。因此,在遇到某些事情時,都應該好好想想後果,雖然我是這樣說,但某些情況下,的確很難冷靜,出事時,其實沒有人能幫到你,只能靠自己自保,罵戰如是、衝突如是、到法庭上據理力爭如是,保護自己的性命和財產,最可靠的其實就是你自己,尤其是知識,如法律知識和財商。

個人希望,風輕兄能繼續交流,以匿名也可以,很喜歡風輕兄常常發問問題的行為,和小弟其實有點相似,能誘發思考,幫助自己和別人一同進步。

對於政治和立場,我相信每個人都有不同見解,尤其對於香港今時今日的情況,我特別對此加入了Facebook上很多香港以外的不同群組,結論還是:「想看到什麼的人,就會看到什麼」;而Facebook不好的就是,它更會主動餵你看更多你想看的資訊,因此,黃的只會看到更黃;藍的只會看到更藍的東西。該群組,只會看到單一的東西,並只會更聚焦事情上的某一點並放大甚至誇大。因此,兩邊情況都有機會出現以訛傳訛的言論,令部分人更失去求真和獨立思考的批判性。

而對一些煽情的文章,最能激動人心,兩邊都如是,繼續將己方的立場擴大開去,最後兩邊只會更加對立而無法溝通。

最後,不同人,真的有不同看法,即使目標方向一樣也好,想法也可不盡相同。假設藍黃其實各佔一半也好,其中藍的有一半是深藍,一半是不多想改變的淺藍;而黃當中也是有一半是深黃,有一半是不多表態的淺黃。因此,如果你是極想改變另外75%的其中25%的人,希望他們能變成像自己的思維,相信這是極其艱難的事,更何況,自己那群有否25%那麼多的比例,也是值得深思的,因此最容易的,我相信的一句說話仍是:「改變自己更好,更容易」。

對著家人和朋友談政治,真的要試水溫,放開些。自己懂得有批判性和獨立性的思考去明辨對錯,控制自己的行為,才是最重要。

2019年8月8日 星期四

《樓市亮話-湯文亮》移民離開的人心態



《樓市亮話》近日有很多人申請移民,如果問他們點解要移民,大多數都會話對香港的前景失去信心,擔心日後不能示威遊行,甚至連言論自由都失去,我聽到之後就會話,如果擔心沒有言論自由,現在就應該要移民,因為現在發表的言論無論是黃色抑或是是藍色,一定會受到對方攻擊,就算是黃攻黃,藍攻藍也不出奇,最好方法就是保持緘默。宏觀全世界,以言論自由來說,任何一個地區或是國家都好過香港現在的情況,所以,以言論自由來考慮,移民是值得的,不過,這個現象是否會永遠長存,這是另外一個問題。

《逃犯條例》事件影響香港差不多兩個月,除了未有人當場死亡之外,其實情況已經壞到頂點,有超過500人被拘捕,當中有44人立刻被以暴動罪起訴,事情還見不到有解決跡象,和理非的人已經變成勇武者,以這樣的情況,樓市應該急速下跌。但結果大家是想不到,樓市在這動亂期間不但沒有下跌,而且還在一個月前創新高,現在距離破頂位亦不足1%,這令到有很多打算買樓的人摸不著頭腦,既然有咁多人話對香港失去信心要移民,那些人大多數應該是業主,要移民就要賣樓,但點解樓價沒有下跌。

現在移民離開的人目的地並不是昔日美加,移民後的心態亦不似當日的移民,要找工作,積極融入當地社群,而是以做寓公心態移民,享受為主,工作免問,目的地亦改為台灣、馬來西亞、泰國等東南亞國家,他們不會將香港的自住單位出售,不過會出租,將收到租金支持移民當地生活。以台灣為例,假定那些移民將香港住宅單位出租,每月收取4萬港元租金,換算新台幣就超過16萬元,以3至4萬元租一個千呎單位,餘下的就非常好使好用,根本不用考慮工作,所以,即使大家聽到有咁多人移民,但樓價仍然不跌,但這並不是必然的。當香港局勢繼續轉壞,再加上政府容許那些未補地價居屋出租,不但空置率上升,而且租金會下跌,那些移民離開的人就會被逼出售他們在港的住宅單位,那時候,樓價才會下跌。有老友聽完我講之後半信半疑,以現在非黑即白,非黃即藍的環境,半信半疑已經很好。
《紀惠集團副主席及行政總裁湯文亮》 
轉貼自《移民離開的人心態》

後記:
其實貧者越貧,富者越富,會越來越明顯,能把握機會,一直有自住需求的你,趁機買入自住樓,如果能劈到價,可能是一個不錯的機會。
從小到大,小弟一直被灌輸「買自住樓可以慢慢來,10年後都未遲。」
相信這一句說話,害苦了很多還沒上車的八十後。
而施永清先生也說過,參與樓宇買賣的人,是香港比較有實力而且少數的一群人。
而止凡兄也說過,當樓市股市下跌時,能相安無事、自處、甚至能更有實力的去買入更多股票或樓宇資產的,相信都是更有能力的人,而非實力較差的我自己。
因此,我們應該以怎樣的心態去面對?
其實置業、規劃自己的人生,才是我們從來人生都必須面對的事情。早早規劃,才能讓自己更快進入軌道。
而上面的轉貼文章中,小弟覺得有一段是很認同的,雖然很不想承認,但確又像是在說事實:「現在移民離開的人目的地並不是昔日美加,移民後的心態亦不似當日的移民,要找工作,積極融入當地社群,而是以做寓公心態移民,享受為主,工作免問,目的地亦改為台灣、馬來西亞、泰國等東南亞國家,他們不會將香港的自住單位出售,不過會出租,將收到租金支持移民當地生活。」
老實說,雖然,今時今日香港發生的事情,作為香港人,你我和大家都感到不幸。但若向一些像大灣區、大馬等地非常積極的年青人學習,我們看他們看似人工相對較低,但他們的心態和目光,像是我們七八十年代時的香港人一樣,充滿活力、充滿幹勁、充滿希望。
作為香港人,我們慶幸能生於這遍搵錢容易的地方,這也容許我們可以作其他生活水平較低的地方作退休和生活的選擇。


2019年8月7日 星期三

止凡兄難得的銀行C


(以上圖片只作參考,由於自己喜歡人手輸入,難免有機會出錯。而當中2019年的建行,由於保守的關係,只更新了股價,新增加了的盈利和資產並沒有update到表中。)

以下是上年做2017年年度的功課:

還記得止凡兄在2014年寫過一篇《難得的銀行C

現在小弟借助止凡兄的功力,看看其關心的基本數字,從而對現今的銀行C感覺是如何。
銀行C一直以來都在賺錢,雖然近年盈利增長放慢,但盈利多年來一直增長著,由2014年尾賺2,200億,到對上2017全年賺超過2,400億人民幣,3年增長了近一成,即平均每年有3%以上的盈利增長。今天銀行C的淨資產超過1.7萬億人民幣,這是否大銀行呢?匯控大約為1.4萬億人民幣,恒生大約為1千300億人民幣,銀行C絕對是大銀行之列。銀行C在2014年尾時的淨資產大約為1萬億,3年增加了7成,即平均每年大約有23%的增長。

單看銀行C的盈利增長及淨資產的規模與增長,所有香港及國際級銀行都不能達到,近年人人都在看渣打及匯控的比較,又說多年來渣打的增長都比匯控好,因為渣打集中於新興市場,但今年的新興市場出事,令渣打的前景可能不及匯控。但說來說去,最多只是在說一些低雙位數字的增長,甚至是單位數字的增長而已,當出問題時,還會出現倒退。跟長時期的平均兩成增長的銀行C實在不同級數。

銀行C的淨資產多年增長,盈利又多年增長,那麼股東回報率又怎樣呢?最近幾年這家銀行的平均股東回報率超過18%,大家可以看看匯控今年只有5.35%,還記得匯控換新主席及行政總裁時,曾經在2011年5月定下三年目標,希望在2014至2016年股東回報率能達12%-15%的範圍,就算能達這個目標範圍,比起銀行C的運用資本效率還差很遠。本地最優質的恒生銀行2013年可以超過26%,有時又會跌到20%甚至11-12%,2017年回升到13.68%,從股東回報率來看,銀行C算是恒生銀行的質素,但規模則大很多。
成本對收入比率少於35%,即銀行C要賺1元回來,背後都不用花掉3.5毛的成本。

銀行C 2017的淨息差有2.1%,這個數字比中銀的1.84%及渣打的1.6都要高。大家都知道銀行是靠把借入的錢借出去賺錢,存款客的錢是要付出利息的,借錢出去就有利息收回,一來一回就可以計出淨息差是多少。控制好的話,這個息差大,總額又大,利潤自然大。但要留意的是,錢是沒有記認的貨物,大家做物業按揭都有經驗,選擇銀行時,最重要是低息,哪家銀行息口最低就到哪家借錢,很少考慮品牌等其他因素,這是十分正常的想法。所以要有技巧地把淨息差推高,即對存款客付低息,對借款客收高息,又能維持存款及借款的量,這是一點也不容易的銀行管理,淨息差就反應這一方面是否到家。

看到這裡,不錯嗎?這家銀行C安全與否呢?銀行C的規模都說過了,絕對是「大得不能倒」的級數,而2014年它的資本充足率達14%,核心資本充足率逹10.75%,到2017年它的資本充足率達17.8%,核心資本充足率逹15.4%,這又是什麼數字呢?大家還記得金融海嘯之後出現了對銀行的壓力測試嗎?2014年就有一則新聞「美國銀行業壓力測試:花旗不及格美銀高盛僥倖過關」,這個壓力測試對資本充足率的要求為何呢?是要在「極端負面條件」壓力環境下測試後資本充足率達不到5%的最低要求。雖不知道金融海嘯是否到達了「極端負面條件」,但只知道銀行C這個充足率比任何國際級銀行都要安全得多。

又有不少人話可能銀行C有壞帳問題,這個命題說了十多年了,而這十多年來,反映壞帳的數字一直穩定在1.5%是合理水平,不良貸款由2014年的不足1%升到2017年的1.48%,但相比起2005年時是3.84%已經算低,如果說它還未上市時的話,可能就有10%、20%的不良貸款率也不足為奇,所以銀行C都是「洗白白」之後才放上市,之後還一直進步。還記得2012年有一則新聞,報導銀行C有30億貸款「凍過水」,壞帳潮恐一觸即發,這類新聞令不少日望夜望銀行C這類銀行出事的朋友飛跳起來,認為預期終於發生了。當時止凡說打了幾個呵欠,30億?即代表當年貸款總額七萬多億的百分之0.04,即代表當年盈利1900億的百分之1.6。然而,當時大家都非常關注,股價亦跌了不少。

止凡兄的習慣是分析基本面過後,最後才看股價相關的數字。
銀行C的基本面幾方面都好,看來又是龐然大物,不可能便宜吧。市盈率及市帳率多少呢?匯控的市盈率及市帳率分別是13倍及1.1倍左右,恒生就大約9倍及2.3倍左右,渣打就大約14倍及1.2倍左右,看過以上的基本面,對銀行C都會有個感覺,其數字應該不可能比這三家銀行便宜吧,對不?事實是銀行C今天的市盈率及市帳率為5倍左右及0.78倍,能相信嗎?

一定有一點問題的,應該是銀行C拿到盈利之後都在玩弄財技,賺到的錢都不知道跑到什麼地方去,派息率都不可能高吧。今天匯控、渣打、恒生的的派息率為5.89厘、3.4厘、3.45厘,不錯吧?而銀行C的派息就近5.7厘,還每年有超過10%的增長,有時事情可以荒謬到你想像不到的程度。

如果大家對銀行的數字都有個感覺的話,自然對銀行C的水平有所定位。記得這裡有不少blog友都留言希望止凡兄對個股作一點分析,而最止凡兄也有一些重心法和看法的分享,而也一直邀請blog友到巴黎兄、市場先生及飛鳥兄的blog處看看,雖然當天一篇對內銀股的感覺,沒有excel的計算,就只是簡單數字拼湊成的感覺。

止凡兄:不知道整篇不點出公司名字大家會不會看起來感覺強烈一點呢?不過大家心水清的話,看了兩行便知道銀行C是哪一家了。

還有一點,銀行C是國有的,中央的匯金其中一支收息的「大水喉」,而且在現在的借貸總額還有一成半的存款準備金(共800億)放在中央銀行,這樣的投資,怕什麼?


另外
一級資本充足率,又稱核心資本充足率,但什麼是資本充足比率呢?
資本充足比率是衡量銀行沖銷呆壞帳能力的指標,比率愈高反映銀行財政愈穩健。

一級資本充足率即銀行的第一級資本÷風險調整資產。根據《巴塞爾》資本協定,銀行資本被分作不同等級,

第一級資本(Tier One Capital)包括普通股、保留盈餘、優先股及其他股權工具等,
*其中普通股及保留盈餘被稱為「核心第一級資本」(Core Tier One Capital);

第二級資本則是第一級資本,再加上資產重估儲備、呆壞帳準備金及混合資本工具等,使用不同級別的資本計算,可得不同的資本充足率。

至於風險加權資產(Risk Weighted Assets)則是銀行按其資產(主要為各類貸款及金融資產)的信貸風險,將其帳面值乘以由0%至100%不等的風險權重值,然後再相加起來的總和。
(一般來說,各國監管當局會定下各項比率的最低標準,讓該國銀行遵守。)
理財是一門學問,要掌握當中技巧,首先要懂得其用語。

後記:
回看上年自己做的功課,再看今年的銀行C,淨資產由前年2017年的1萬7千億人民幣增加到上年2018年度的1萬9千億人民幣了。2017年賺超過2,400億人民幣到上年2018年度繼續上升到賺超過2,500億人民幣。
但今天銀行C的市盈率及市帳率為4.5倍左右及0.64倍,能相信嗎?
怎能不在這時候再增持一點,買入我的第二注呢?而且我還有第三、第四注的資金。
繼續50:50的買入心態,
在現今恒指市盈率為10.38左右,(最高為18.00,最低為7.7x,平均為14.33)
我也慢慢開始超出60:40的股票現金比例,很快就到達75:25的界限。
但為求用盡自己的可用資金以達到最大效益,因此我會越跌越買,直到沒錢為止,便繼續用心工作。
工作收入的5成又繼續作為我儲備的儲蓄比率,加上每年派息又放進Rexh兄式的待熊基金作下一次投資之用。
現金流源源不絕、並進入不斷增加的正循環中,就像標竿兄的財富流系統、也像自由一千萬禪師等Blog友的儲資產、正現金流概念。
把我消化過後,和加入自己的一點操作和經驗,分享給大家。
其實道理很簡單,最難的是在堅持和執行力。

最後,我們不應只麻目追隨便人的買股選擇和買入價,而更應該是學習別人的功力和投資心態,學習他們看待企業的角度,學習他們會看的企業數據,如以上年報內的一些會計數字等,不只是PB、PE、股息率等,最重要是把前輩們的功力吸收,然後變成自己的,才能更充分掌握自己的投資道路。 大家可以試一試,把止凡兄的文章作為範本,每年定時定候把一些數字更新,嘗試去找出這些數據的同時,學習這些數字對企業發展的含意。

2019年8月6日 星期二

打了64折的建行


今日有同事問我,建行買唔買得過?點解?

於是,我就回覆咗以下內容:

建行最容易做估值,因為它的資產9成半以上是以現金計算
因此可以看其PB(市脹率)作大約估值, 即 市帳率
(每股股價 / 每股資產淨值)

建行 現價5.63HKD
每股淨資產值 (人民幣) = 7.906 (8.782HKD)


以巴菲特的價值投資來說
就是以較低的買入價錢,買入高價值的東西

(股價 / 資產淨值) = (5.63HKD / 8.782HKD) = 0.64 (PB越低越好)
建行現在就好像打了64折似的



在收益表(Income Statement)裡我們看到建行不斷成長
		 2018			2017		2016		2015		2014
股東溢利: 254,655,000(+5.115%)	 242,264,000	 231,460,000	 228,145,000	 227,830,000 人民幣(K¥)
股東溢利約2千多億人民幣,而且年年遞增

在資產負債表(Balance Sheet)裡我們看到其資產不斷膨脹
		 2018			2017		2016		2015		2014
股東資金	1,976,463,000(+11.052%)	1,779,760,000	1,576,500,000	1,434,020,000	1,241,510,000 人民幣(K¥)
股東資金1萬9千億人民幣,而且每年越來越多

以一間市值(1,358.358B)過1萬億的企業,每年能賺約2千5百億人民幣
股東資金回報率(ROE): 13.559% 過10厘回報
現在算是很便宜,流口水中。。。

若以小弟的家庭開支每年為20萬為例,要到達財務自由所需要的被動收入為20萬(日後有增加再算),
以股息作被動收入以支持生活開支,每年收到的派息就需要20萬,而要做到這樣的派息,需要一個怎樣的投資計劃呢?
假若以5厘計,就需要400萬,才能製造出一個每年20萬的被動收入。

但一般人,一開始很難一炮過400萬買入股票或物業資產
所以都是以一個帶有投資回報的儲蓄計劃來實現。

不過有一點很有趣,因為儲蓄的資產,會隨著投資回報而變動,
假如買入的資產回報,不是5厘,而是多一點點的5.5厘,
要產生20萬被動收入所需要的資產,就不再是400萬,而是只需要364萬,需要儲的資產少了近36萬,也就是跑快了36萬似的。

如建行,我曾4.X元的價格時買入,當時預期派息的回報達7厘以上,若要即時財務自由,只需要286萬一炮過買入建行就足夠(產生每年20萬的派息)。

因此,買入的價格越平,回報其實就越高,(當然其內在價值要不變,何況建行的內含價值在不斷擴張),而風險也越低(因為其價格再下跌的空間相對高位已細了很多。

而為何選擇建設銀行? 其實不一定是建設銀行的, 建行只是作為一個配合自己個人投資計劃時的一個選擇,初時,我只是因為其入埸費不高,容易作自己預算、或每月買入一手等規劃。 後來慢慢才了解其乎合了優質的企業的其中一些條件 1. 長遠內在價值上升 2. 有足夠長的盈利和穩定派息的歷史記錄 建行過往的派息記錄: 公布日期 財政年度 事項 27/03/2019 2018/12 末期息人民幣30﹒6分 27/03/2018 2017/12 末期息人民幣29﹒1分 29/03/2017 2016/12 末期息人民幣27﹒8分 30/03/2016 2015/12 末期息人民幣27﹒4分 27/03/2015 2014/12 末期息人民幣30﹒1分 28/03/2014 2013/12 末期息人民幣30分 22/03/2013 2012/12 末期息人民幣26﹒8分 23/03/2012 2011/12 末期息人民幣23﹒65分 以2019年的派息30.6分人民幣來計算,即每手建行預期派息是$339.95HKD 現價5.63, 一手$5,630HKD, 派息回報: $339/5630 x 0.9(扣稅後) = 5.4% 約有5.4厘的派息回報,算是不錯。
後記:
以上建行只是個例子,
投資,尤其像我這樣的初哥,最好還是利用平均成本法,多點安全邊際,買入優質的企業股票。
如果因為怕買了後會繼續跌而沒錢買,或怕自己set的買入目標價過低而錯過買入機會時,
我認為最適合自己的方法就是分幾注買入,
例如我最喜歡用100萬分4注作為例子:
第一注10萬,第二注20萬,第三注30萬,第四注40萬。這種不同比例的分注方式,能做到越跌越買得多的效果之餘,同時也避免了在初下跌的時候用盡彈藥,而在再下跌時沒有資金買貨。
每跌5-10%(視乎個人選擇),才買一注。
這是我用的其中一種方法,分享希望只供參考。謝謝。


2019年7月23日 星期二

你尋找什麼,就會發現什麼


在我們看見某事之前,已經決定好自己要看見什麼,而且一定看得到。


有位女士打電話給旅館樓下的經理,她很生氣地叫囂:「我住在樓上五一五號房,有個全身赤裸的男子在對面的房間裡走來走去。」經理回答說:「我馬上就來。」他進入女士的房間,從窗子外面望出去說:「妳說的對,夫人,那個人的確是光著身子,但是他不論在房間的哪一個地方,窗戶仍然遮住他的腰身以下。」「沒錯,」那女士喊道:「但你站在床頭柜上看看,你站在床頭柜上來看看!」


《奇蹟課程》說:我們之所見,取決於自己想看到什麼。如果我們想看見別人不尊重我們的感受,就一定能找到證據來證明這一點。如果你對隨地吐痰的人感到相當厭惡,那麼你在街上就一定常常會看到這樣的人,甚至有人在五十公尺之外吐痰你都會注意到。如果你認為所有主管都很專制獨斷、喜歡控制人,那麼你的每一個主管在你看來就都會是這樣的。


當你一直說著關 於自己是受害者的故事,那些故事就會在你生命中不斷出現。如果老婆認為老公是個爛人,便能夠輕易地舉出許多「他是爛人」的實例:小孩也不顧、家事也不做、一點都不體貼、只會看電視、放假不會帶我出去等等。


有位初入職場的學生告訴我,她發現社會很現實、很黑暗,不論去到哪裡,幾乎都可以發現人性的險惡。「週遭的環境和人永遠都會配合你,」我跟她說:「每當我們注意什麼,就會在自己的生活當中發現更多相關的事實。這個社會有些人確實險惡,但善良的人也不少。但由於妳意識專注於黑暗面,結果所到之處,就會一再遇到險惡的人。」她聽了,感到非常驚訝,但也點頭承認我說的對,因為她有幾個朋友也一樣身在職場,卻沒有跟她一樣的遭遇。


有一點很重要,就是在我們看見某事之前,已經決定好自己要看見什麼,而且最後一定看得到。


對那些覺得生活令人沮喪,世界充滿危險、充滿腐敗與悲慘的人來說,我們周圍充滿了佐證。當你想為自己憤世嫉俗的見解辯解時,絕對不愁找不到證據。

你想要尋找什麼,你就會發現什麼,而且一定看得到。想像一下,有兩個人在爭論:「窗外滿地都是泥濘。」而另外一個人說:「窗外滿天都是星星。」他們可以一直爭論,但永遠不可能有結論,因為他們說的都是自己看到的。你可以說這世界充滿愛,也可以說世界充滿險惡。

你選擇看的方向,決定你所看到的事物。當你看你的家庭是幸福美滿的,你就是幸福美滿的;當你看到你的人生是悲慘的,就是悲慘的;如果你看到充滿希望,你的人生就充滿希望。


以上部分內容,節錄自《你的煩惱和痛苦,都是假的》一書裡的《你尋找什麼,就會發現什麼》一文章。

後記:

分享此文,主要希望能增加一點正能量,和真的不知道說什麼。

前晚的事,身邊的親人或朋友,有人悲傷、有人憤怒,但有人竟可說出痛快和心涼的說話。我相信有同理心或明白因果關係的人,並不會選擇做出一些不合理的行為,也不會為這些不合理的行為吶喊助威。我更相信因果關係,你不存善心也罷,存惡念的人,總有一天在運氣差的時候,會受到因果報應的。因此,希望大家能以善待人,擁有同理心。

謝謝。

2019年7月17日 星期三

情緒控制,從處理行為開始


其實當人憤怒的時候,越是急着撫平情緒,越是會讓自己煩躁不安。

對於情緒控制,小弟也經常問自己:「我看過很多有關情緒的書籍和文章,學了各式各樣的情緒管理方法,為什麼我有時還是會衝動起來呢?為什麼情緒還是無法控制?」心靈修了一年多的我開始懷疑:「修了都有一段時間,為何總是沒有半點改進?為什麼永遠保持心境平靜這麼難呢?」


後來我找到答案:

「不必平撫情緒」,我們需要的是學習「改變自己的行為」


為什麼「不必平撫情緒」呢?

試想想,你能夠撫平波濤洶湧的大海嗎?

其實人的心情,就如大海潮起潮落,心情會起起落落,實屬心的本質,乃正常不過。若想讓自己完全沒有情緒波動,就如同要讓海面永遠變得風平浪靜,花盡一生氣力也是徒勞,越是用力去撫平,越是帶來反效果;就如你沒有睡意時,越是急着睡著,越睡不著一樣。


當我們不順心時,家人朋友總是叫你「想開點」或「不要想」,而小弟有時也很鼓吹一些正面思考、或樂觀心態等,但這時,這些有用嗎?當你處於負面的情緒時,你想用帶有負面的情緒來思考,以對抗那些負面思想,這樣你不但不能走出負面思想之餘,還可能走向惡性循環的一個極致,繼而將心情或把事情變得更糟的地步。


舉個實例:

小弟每當遇到挫折時,我會不斷想:「我為什麼會有這種感覺?」、「對方憑什麼這樣對我?」、「我做錯了什麼?要受這種罪?」、「我為什麼這麼倒楣?」或是「我怎樣才能擺脫這些負面情緒?」

在心情差的時候,把這些內容都想過一遍後,我發現,原來我的心情只會更差,而且整個人更鬱悶起來。而當情緒糟糕到一個地步時,就會開始做出一些不智的行為,或自己將會後悔的事情。


另外,小弟記得女兒在碰到挫敗或不順心時,我和太太從兒童無限學校的創辦人邱振明先生和劉詠思女士、以及靈糧堂幼稚園的曾建樂校長他們身上,學到了很好的育兒心得和一些技巧:


第一步,應是先了解事情, (不要先責怪孩子),幫助孩子去了解她自己的心情,如向她解釋說:「碰到頭了,一定很痛了,你可以哭,但來,爸爸抱抱或錫錫就冇咁痛了。」

讓他明白,她可以哭的,但哭並不能為她減輕痛苦,而當還是小孩時,爸爸媽媽可以用哄來安撫小朋友的情緒。

因此長大後的我們,則需要靠我們自己,當遇到影響自己心情的事情時,必須先接納自己的情緒,明白自己的痛楚是什麼。


第二步,則是轉移小朋友的視線,因為她正處於不愉快的情緒,父母可以帶她離開充滿情緒的地方。而自然地,情緒會隨着轉移或離開而過去並且消失。


就如當發生爭執口角,即是對方是謾罵你的家人,也讓自己先行離開,可以離開時先讓自己遠離該地;若因情緒而要發作、謾罵別人、或要傷害自己又傷害別人等的行為,也請先停一停,或忍一忍。嘗試去做做其他事情,如繼續上網、看書、看文章、或是什麼也不做,先讓自己的情緒隨着時間過去而平復心情。




在此,引用一句我曾聽過很有道理的說話:「好好觀察別人的行為在你身上所引起的憤懣、挫折以及痛苦,你會發現,他們帶給你的折磨遠比他們的行為本身大得多。」


事實上,不成熟的行為給我們自己製造的麻煩,其實遠比我們真正要面對的事情麻煩得多。那麼在面對外來事情不斷紛擾我們的情緒時,該怎麼辦呢?


我們不需要抑壓情緒,情緒是自然而然發生的事,沒有什麼不對,我們需要的是「改變自己的行為」


而經常發脾氣的人,動怒的人,其實他的問題,並不在於他的怒氣上,而是在於他感到憤怒時,會採取什麼行動。


舉個例:如你正在和配偶吵架,但這時門鐘卻響起來,而站在門口的卻是你尊敬的止凡兄來探訪你,你會繼續將吵架的情緒發洩到無辜的人身上嗎?還是快快冷靜下來,向止凡兄說句你好?


相信,一般人這時都很快地便會冷靜下來。


處理行為要比處理情緒有用。

當你發現自己緊握拳頭,提高音量,面部崩緊。很明顯,你在生氣。

現在試試看:把說話的速度放慢,聲音變小,臉部表情放鬆,你會發現脾氣發不起來。

因此憤怒一旦冷卻,便不會升級成攻擊和破壞行為。


回想一個你生氣的時刻,有人說了或做了你不喜歡的事,你想去找人出氣或算帳的時候。現在想想,如果你當時停下來,深呼吸,把這個過程放慢,會怎麼樣?就在這個靜止時刻,我們有時間觀照:為什麼我們想打一通令人不快的電話,說些不厚道的話,或酗酒、飆車、摔東西,或做些其他什麼事情?


無可否認,我們會有一股衝動,因為我們相信這樣會讓自己比較痛快。但是如果我們暫停並且問問自己:「事情過後,會覺得好些嗎?」

你會發現,這個方法非常有用。因為當你停止行動,就不會把事情變得更糟。


後記:

以上內容,取材自《你的煩惱和痛苦,都是假的》一書裡的《處理行為比處理情緒有用》一文章,著作者何權峰先生寫得十分好,小弟只是改抄半改地並加入自己的思維重新整理一番,但最重要是能與大家一起學習的同時,自己能更印象深刻和容易吸收。


看完、寫完文章,希望小弟能與大家一起學習學校裏沒有教授的知識,並一起學習成長。


重溫以上重點:

明白這點:「處理行為比處理情緒有用。」

練習這點:「說話速度放慢,聲音變小,臉部表情放鬆,你會發現脾氣發不起來。」

記住這點:「憤怒一旦冷卻,便不會升級成攻擊和破壞行為。」


另外,小弟之前也有一篇相關的文章:《不要把壞情緒,趕走你未來的好事情》,希望也能使你有共鳴和得著。

謝謝!


2019年6月22日 星期六

止凡飯局,與偶像見面


首先,多謝太太今晚獨力湊妃妃,讓我有時間去參加出席止凡兄邀請的飯局,感激太太。老婆我愛你❤️😘


為了今晚(應該是昨晚)的飯局,小弟懷着與偶像見面的心情,熱切期待了很久,一放工就希望盡量提早到達現場。


而喜出望外的是,原來Sam兄和Rexh兄也有出席,由於應邀時,我並不知道有誰人出席,加上兩位也是小弟的偶像,實在讓小弟驚喜萬分。又再見面,當然把握機會和他們交談。(回家後才發覺除了止凡,我沒和其他人合照呢,可惜,但相信一定會再有機會,下次要帶埋其他人的書本合照,留個紀念。)


一會兒後,止凡兄來到,(老實說當小弟見到止凡兄時,我的感覺是有點疑問,這是夢境嗎?粉絲見偶像,這形容並不誇張。)像和標竿兄和福祿壽全兄見到面時一樣,有種很熟悉、但又很尷尬不知怎樣說話或形容的感覺。但很快就因為大家都比我想像中更幽默的言談而打開話題,暢所欲言一番,而我也不吝嗇分享自己的想法和成長經歷。


接著是(止凡兄的碩士同學)Michael兄,與小弟是同行做I.T.的,是位Project Manager;還有(香港大學投資學會的創辦人)Rex兄,都是厲害的人物。


最意想不到是月供股票的代表-理財見習兄,也專程由澳門到來出席止凡飯局,(他是我也有看遍過其所有文章的一位Blogger,感覺是位親切的哥哥一樣),而我也有向他表示自己今年也開始月供股票,一躍而同大家都表示這方法很好,輕鬆唔洗煩,最重要是找到適合自己的方法的同時,又買到一些自己不能落手的股票,如領展,(因為等不到其有很大回落的時機大手買入)。


今晚整個交談,十分開心,超乎想像,有如找到十多年前,兄弟知己一齊暢所欲言的感覺。除了財務、投資、經濟時事、貿易戰、仔女讀書、成長,原來止凡也會談其他人、政治、感受⋯等等。無論什麼事,也可以談論一餐,可以是和而不同,但整晚給我的感覺是和而相同,這可能是大家都找到了志同道合的朋友,思想理念十分相似吧。


交談中,我的畫面像慢下來靜止無聲一樣,並在想,我真的能和這群卓越優秀的人們成為朋友嗎?


發夢也沒想到自己可以從一個憤青(憤怒的青年)、經常抱怨的一個人,從認識到第一位貴人(我太太)開始,不斷鞭策扶持小弟、然後是積奇哥教我買樓按揭放租,到遇到止凡,看及閱讀止凡兄的Blog和書籍開始,不斷改變自己、自我提升、學習心態進步、計劃不斷改進,我的確慢慢養成了閲讀看書、不斷改變自己的習慣,走近了像他們這群富人思想的群體當中。


這是我有史以來,最值得紀念的一篇Blog文,因為有位正面影響我一生的人,若我將來有自己的書房時,我會把這合照放在我的書桌上,像把止凡兄的心態放到自己心中一樣,時時警惕和鼓勵着自己。



至於交談內容

老實說,今次小弟並沒有筆記,只能靠記憶和隨心,有很多的言論都很入心,因為小弟是一直有不斷看不吝嗇分享理念的他們所寫的文章的,因此,也算是溫故知新,但也有他們近日的不少見聞:


如華為相機的AI功能,Rexh兄在華為出事時,以半價購買其手機並只需三千元(價投高手,實在厲害!),以及談論了華為事件和貿易戰等,Rex兄及大家的見解與三人行的見解是十分相似,都是年尾大選在職,為求連任,最後必定與中國議和,而這位一位Rex兄也談論再加的3000億關稅與之前的2500億關稅有著本質的不同,因為這次涉及民生,有很大的反對力量和聲音,很大機會加不成。不過最後無論怎樣,小弟心中,也是資金分配問題,和個人投資組合的部署,不麻目相信市況預測,保持市升能賺、市跌亦有足夠資金再買貨,凡事資金資產一半一半,是小弟心態平靜的心法。但最令小弟佩服是Rex兄講述的中國政府為民企華為很多年前就一直鋪路,從零件部件制式開始,到籌備這個5G技術並放棄4G的動作等,成了美國最大的威脅,還有理財見習兄講述了(記得好像是)《美國陷阱》一書有很多精彩內容,值得推薦我們一看。


有談政治,如止凡YouTube片段https://youtu.be/I-UkAVFwyqs所說,這次遊行已經得到足夠勝利,港人已團結起來,得到很不錯的結果,希望不要再有衝突事件發生就好,希望大家不要亂傳流言或寫一些煽情的東西,以年青人的角度來想,想想最易受人影響,也會是當年也曾熱血過的自己,激動、憤怒、不收貨、爭取、抗爭到底的決心,令自己也曾差點陷入危機當中,在此鼓勵大家多從不同角度去思考問題,你必定會有新的發現,讓自己脫離一些迷思,從而好好重新思考問題及因果關係。


最後,送上一些輕鬆談論的事與人物,有不喜歡別人談買樓就是一切、買股票就是不及買樓的言論並入了血的70後兄,有一直未見過面並懷疑是AI人工智能操作寫文章及回應的自由一千萬禪師,Starman雖忙但為人爽直的性格(十分正和抵死),還有談論威威、葉Sir的睇樓團情況、諗Sir的債基班、Dr. Ng的末日論概念等等,雖然不是為說而說,但這的確是我們Blogger的共同語言、趣味性豐富的話題,看到大家抵死幽默的另一面,還有和各位的交談、交心,大家都談得樂而忘返,要到酒樓要關門大家才願意離開,讓小弟十分喜歡和珍惜這種交流。